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引文

預防不動產詐騙事件之發生

臺北市地政電子報第13期

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買賣房子在傳統觀念中乃喜事一樁,惟其價值高,與一般商品不同,因此常成為歹徒覬覦之目標,以往發生過多起土地詐騙案,詐騙集團盜賣土地的事件,實在不應該因為詐騙事件或銀行控管漏洞而破壞了興致及損失了財產;而這些陷阱、漏洞都是能事先預防的,以下提供防止詐騙的方法,藉此提醒民眾提高警覺、加強防範,保障自身財產安全:

一、防範之道,首先消費者在買賣房子時應找合法經營的業者,物件委託仲介時需確認其仲介業者是否有經內政部特許、加入公會以及擁有執照的經紀人及營業員,並要慎選合法之地政士,如此才能降低交易風險以及詐騙事件。

二、詐騙集團鎖定標的物後,找人冒名以身分證遺失為由申辦補發身分證、變更印鑑,進而冒名申請補發所有權狀及盜賣土地。經過調查大部分鎖定的目標多為年邁或赴外國經商定居的地主,經由向地政機關申請土地登記謄本、地籍圖謄本等資料,篩選後再決定詐騙對象,並以身分證遺失為由,冒名向戶政事務所辦理補發身分證及變更印鑑,再到地政事務所申請補發土地所有權狀,等領到權狀後,就把土地變賣。
三、詐騙集團將鎖定的標的物上網標售,以低於市價很多,非常便宜的價格,誘惑民眾上當,並讓不知情的仲介業介紹客戶購買。 仲介公司人員發現標售土地的訊息,不疑有他,即介紹客戶購買,詐騙集團並偽造土地所有權狀及印鑑證明,以騙取買方及仲介公司的信任,直到前往地政事務所辦理過戶時,才被地政事務所人員發現權狀及印鑑證明是假的,但該冒名的賣方早已不知去向,買方所支付的訂金及部分款項也無法追討了。

另也有發現買方詐騙情形,詐騙集團對不動產交易及產權移轉過程非常熟悉,利用銀行控管之漏洞,讓受害第三者的不動產成為詐騙集團向銀行搬錢的工具,如此一來,銀行成為幫兇,造成他人受害,銀行也飽受貸款淪為催收呆帳之苦果。一般來說,在正常的不動產交易過程中,最大的交安風險來自於「買方擅自取走貸款」,銀行看買賣契約書只在乎買賣總金額以作為核貸額度的參考,但並不在意買方貸款係為給付賣方尾款之用途仍堅持直接撥款入買方帳戶,造成買方取得款項後,拒不出面付尾款,讓賣方遭受鉅額損失,買方若為詐騙集團,僅付少許自備款後,利用賣方不動產辦理高額貸款,撥款後即捲款潛逃;詐騙集團亦慣用以「無抵押權設定,且無人居住的不動產」賣方下手,並用盡一切方法快速辦理過戶及設定手續,以及聲稱自己有認識的銀行等手法,鎖定特定不動產進行詐騙。防範方法在對於銀行提供的貸款合約書或撥款委託書,一律約定貸款指定撥款至賣方或公正第三人帳戶(如:履約保證專戶),且以上約定應由買賣雙方在合約書或委託書上一起簽章,以避免買方提供錯誤賣方帳戶資料。

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