小額借款 | 蘇代書事務所 https://www.bestscrivener.com/tag/小額借款/ 解決財務上的周轉及房地借款的最佳選擇 Tue, 08 Jul 2025 18:15:13 +0000 zh-TW hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.4 不動產設定流程辦理貸款前一定要看這篇 https://www.bestscrivener.com/%e4%b8%8d%e5%8b%95%e7%94%a2%e8%a8%ad%e5%ae%9a%e6%b5%81%e7%a8%8b%e8%be%a6%e7%90%86%e8%b2%b8%e6%ac%be%e5%89%8d%e4%b8%80%e5%ae%9a%e8%a6%81%e7%9c%8b%e9%80%99%e7%af%87/ https://www.bestscrivener.com/%e4%b8%8d%e5%8b%95%e7%94%a2%e8%a8%ad%e5%ae%9a%e6%b5%81%e7%a8%8b%e8%be%a6%e7%90%86%e8%b2%b8%e6%ac%be%e5%89%8d%e4%b8%80%e5%ae%9a%e8%a6%81%e7%9c%8b%e9%80%99%e7%af%87/#respond Sun, 05 Sep 2021 03:08:19 +0000 http://www.bestscrivener.com/?p=3688 不動產設定是房屋貸款中最重要的一個環節，民眾在辦理貸款時，無論是向銀行貸款或是民間貸款，在簽訂「借貸合約」的同 […]

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]]> 不動產設定是房屋貸款中最重要的一個環節，民眾在辦理貸款時，無論是向銀行貸款或是民間貸款，在簽訂「借貸合約」的同時，也會向地政機關辦理「不動產抵押權登記」，也就是俗稱的「房屋設定」。簡單來說，就是保障債權人的「債權權益」的一條法律。

先搞懂債權人？債務人？

  • 債權人：也就是金主，拿錢借給他人的一方，有可能是銀行或是個人。
  • 債務人：也就是屋主或地主，向金主借錢的一方。

不動產抵押設定保障雙方權益

  • 保障債務人：不動產完成抵押設定後，借貸合約上會標注出借款人、貸款期限、違約金、貸款金額、責任義務等等，白字黑字載明清楚。
  • 保障債權人：完成抵押權設定後，債權人會拿到一張「他項權利證明書」，假如借款人沒有履行債務責任或按時繳納利息時，債權人可以向法院聲請拍賣；需注意設定有順位優先問題，由第一順位債權人（一胎），二胎，三胎依序排列。

不動產抵押權5大特色

  • 保障債權
    當借款人無法履行債務責任時，債權人可以向法院聲請拍賣求償，在償還貸款後，剩餘的拍賣金額會歸還給所有權人。
  • 物權追擊效力
    不動產被設定後，無論是被賣掉或是轉讓給他人時，債權人還是可以執行抵押權權利，一樣要履行債務責任。所以在購買房屋時一定要注意是否有他項權力，如果購買到有他項權利的房屋，可能會被聲請拍賣來清償債務，所以要非常小心謹慎。
  • 不可分性
    被設定抵押的不動產被分割或是轉贈部分給其他人時，對該抵押權不受任何影響。
  • 從屬性
    債權如果已經清償時，債務人或抵押品所有權人可以向法院聲請塗銷抵押權。要注意的是，如果是向不入流的貸款公司借款，對方可能會拖延或是做些小動作，反而造成還款後抵押權還存在的情況，所以在借款時一定要找專業且正派經營的貸款事務所，如蘇代書事務所。
  • 順序性
    假設一塊土地有設定五個債權人，當債務人無法履行債務責任時，法院會依照設定順序將拍賣金額依序償還給債務人，也就是第一順位（一胎），第二順位（二胎），第三順位（三胎）…依序取得債務償還金額，也有可能會出現後面順位的債權人拿不回錢的情況。

    舉例來說，一塊地被聲請拍賣，拍出來的金額為1000萬，一胎設定800萬，二胎設定150，三胎設定100萬，那麼三胎的債務人只拿得到50萬的金額。

抵押權分兩種：普通抵押權、最高限額抵押權

  • 普通抵押權：債權人對於債務人或第三人不移轉佔有而供其債權擔保之不動產，可以就該不動產賣得價金優先受償之權。
  • 最高限額抵押權：稱最高限額抵押權者，債務人或第三人提供不動產作為擔保，就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權，在最高限額內設定的抵押權。

他項權利是什麼意思？

他項權利，意思是一筆土地的所有權人將自己的權利設定給他人，所謂「他項權利」指的是房屋的物權中，除了所有權以外的抵押權、地上權、不動產役權、典權、永佃權、農役權、耕作權等7種他項權利。

雖然他項權利多達7種，但是其實實務上只有「抵押權」較為常見。

若想知道名下的不動產是否有「他項權利」，可以調閱土地謄本。如果沒有出現他項權利這4個字就代表沒有被設定。

項目 費用 對象 說明
訂立契約手續費 各1,000元 債權人
債務人
他項權利移轉登記 4,000元 債權人
債務人
抵押設定登記 4,000到6,000元 債務人
塗銷登記 2,000元 債務人
預告登記 4,000元 債務人
書狀補發、換發 4,000元 債務人 陳情書或合約書

抵押權設定需要準備哪些資料？多久可以完成？

一般流程為兩天內可以完成，申請設定要準備以下資料：

  1. 登記申請書
  2. 抵押權設定契約書
  3. 所有權狀（房屋、土地）
  4. 申請人身分證及印章

民法不動產抵押權相關條文

第 878 條 抵押權人於債權清償期屆滿後，為受清償，得訂立契約，取得抵押物之所有權，或用拍賣以外之方法，處分抵押物。但有害於其他抵押權人之利益者，不在此限。
第 893 條 質權人於債權已屆清償期，而未受清償者，得拍賣質物，就其賣得價金而受清償。
約定於債權已屆清償期而未為清償時，質物之所有權移屬於質權人者，準用第八百七十三條之一之規定。
第 895 條 第八百七十八條之規定，於動產質權準用之。
第 906-2 條 質權人於所擔保債權清償期屆至而未受清償時，除依前三條之規定外，亦得依第八百九十三條第一項或第八百九十五條之規定實行其質權。

不動產抵押設定總結

辦理貸款前一定要搞懂各種設定流程及簽訂借貸合約的眉眉角角，無論是向銀行貸款或是民間私人貸款都要非常小心謹慎，畢竟不動產動輒上百萬甚至上千萬的金額，一不小心可能會後悔莫及。蘇代書建議民眾在辦理貸款前，一定要謹慎挑選專業合法且正派經營的貸款公司，最基本也要有實體店面，否則出問題之後，對方避不見面的情況也有可能發生。在簽訂借貸合約時，一定要看清楚合約內容，不要亂簽名；收費最好是事成之後再收取費用，像蘇代書一樣，未過見前不收取費用，否則有些代辦公司可能收錢後就敷衍了事；在辦理過程中，如果感覺有任何不對勁的情況可以隨時離開現場，不要硬著頭皮待下去。

如果您有任何需求，歡迎填寫免費貸款諮詢表單或是來電 0931-331-166，24小時隨時為您服務。

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]]> 小額借款是非常常見的名詞，幾乎走在路上隨時都能夠看到小額借款的廣告紙條。但是你知道嗎？小額借款就是指透過民間公司所申請的小額貸款，屬於民間私人借貸的借貸關係。一般來說，借款人通常曾經與銀行債務協商，臨時需要一筆資金需要當日撥款，才會向民間申辦小額貸款。小額借款的貸款金額通常為50萬以內，利率會比銀行高些，蘇代書提醒您，借貸前需審慎評估自己的還款能力，以及後續問題，否則債務問題只會越來越大。
以下將為你說明小額貸款，以及該如何分辨合法與非法：

小額借款的條件有哪些？

小額借款主要用個人信用作為擔保，且至少需要符合下列任一條件：

  • 勞保
  • 薪轉（只要能證明有薪資往來即可）
  • 其它擔保品：機車、汽車、房屋

如果沒有這些條件卻還是能夠貸款的公司，有非常大的機率都是非法高利貸，建議在辦理前還是要三思而後行。
另外，若你有以下困擾，也非常適合善用小額借貸

  • 沒有薪資轉帳證明
  • 銀行協商註記(呆帳)
  • 信用卡強制停卡
  • 被列為警示戶
  • 負債比過高
  • 曾有遲繳紀錄
  • 經常使用信用卡預借現金
  • 信用空白(銀行小白)
  • 聯徵次數過多
  • 有退票紀錄
  • 月光族(沒有存款)
  • 當日需用到資金

有以上紀錄的人向銀行申請貸款比較困難，此時只好向民間貸款公司尋求協助。

如何挑選小額貸款公司？

  1. 挑選：透過網路搜尋、廣告、朋友介紹的公司中，挑選出幾間看起來較為信任的公司。
  2. 諮詢：將你的情況告訴貸款公司，請他們提供適合的方案給你做選擇。
  3. 評估：取得這些方案後，仔細評估對你最有利的一個。需注意貸款額度、利率、月繳金額、是否有違約金、是否可提前還款…等問題。也要評估自己的還款能力。
  4. 申辦：確定方案及公司後，最好到公司的實體店面洽談，查看合約內容，並將想了解的問題當面問清楚。
  5. 撥款：了解合約內容後，就可以準備簽約及當面撥款了

小額借款的方法有哪些？

  • 親友借款：向熟識的親戚朋友借款，基本上利息會比較低，只是會比較難開口。
  • 民間代書：只要有勞保和薪轉就能夠辦理，是小額借款最常見的一種管道。
  • 民間當鋪：類似融資公司，需要有抵押品（汽車、機車、珠寶）。

日日會、刷卡換現金、辦門號拿現金這種高利貸或是詐騙的方法我就不在此討論，這種的風險以及利率非常非常高，建議你千萬不要碰。

小額借款安全合法嗎？

民法是規定在第205條：「約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」
刑法是規定在第344條第1項：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」
換句話說，民法規定年利率超過20%，債主對於超過的利息沒有請求權。而刑法規定中的所謂「顯不相當」則是按造地方借貸習性、平均借貸利率、當地總體個體經濟等客觀因素所考量。

小額借款的利息如何計算？

主要依照您的擔保品而決定，一般行情利率在2%至4％這個範圍內，若高於4%會對生活造成非常大的負擔，蘇代書非常不建議。

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