土地貸款的定義

土地貸款是指銀行或貸款機構向借款人提供的資金，用於購置土地的財務產品。與房屋貸款不同，土地貸款僅用於土地本身的購置，而不包括土地上的建築物。借款人可以將土地貸款用於建造房屋、商業開發、投資等目的。

土地貸款的利率

土地貸款的利率通常較房屋貸款略高，這是由於土地本身無法提供與房屋相同價值的抵押品，因此增加了銀行的風險。利率的確定通常基於借款人的信用評分、貸款金額和用途等因素。

土地貸款的條件

獲得土地貸款需要符合一系列條件。借款人需要有穩定的收入、良好的信用評分 以及清晰的用途計劃。此外，銀行還會對土地的價值進行評估，確保其足以作為抵押品。

土地貸款的申請流程

申請土地貸款的流程與房屋貸款類似。借款人首先需要向銀行提交申請，填寫相關表格並提供必要文件，如土地證明、收入證明等。銀行將對借款人的財務狀況進行評估，審批通過後，借款人與銀行簽署貸款合同，確定貸款條款和還款計劃。

土地貸款的用途

土地貸款的用途多樣，可以包括但不限於以下幾種：

• 個人住宅建造
  借款人可以使用土地貸款購買土地並建造自己的住宅。
• 商業開發
  土地貸款可以用於商業地產開發，如建造辦公樓、商場等。
• 投資
  借款人可以購買土地進行投資，等待土地升值或開發賣出獲利。

結語

土地貸款是購置土地的重要財務工具，可以幫助個人和企業實現各種目標。借款人在申請土地貸款時應該仔細評估自己的財務狀況，確保貸款用途合理並能夠按時還款，以免造成不必要的財務壓力。

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家庭規劃的新選擇

家庭需要根據自身的情況做出不同的規劃和決策。二胎房貸為家庭提供了一個新的選擇，無論是擴大住房空間還是投資房產，都能夠實現家庭的目標和夢想。

財務規劃的重要性

在考慮二胎房貸時，家庭需要進行全面的財務規劃。這包括評估借款人的收入情況、房產價值以及還款能力。借款人應該謹慎選擇貸款金額和還款期限，以確保財務穩健。

風險與收益的平衡

二胎房貸雖然為家庭提供了更多的資金來實現目標，但也伴隨著一定的風險。家庭應該在風險和收益之間取得平衡，選擇適合自己的財務計劃。

結語

總的來說，二胎房貸是家庭規劃中的一個重要選擇，但家庭需要根據自身情況做出理性的決策。通過全面的財務規劃和風險評估，家庭可以實現更好的財務目標和生活品質。

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二胎貸款利率

二胎貸款的利率通常會高於首次購房時的利率。這是因為銀行會將放貸風險考慮在內，以及二胎貸款通常被視為高風險貸款。利率通常根據借款人的信用評分、貸款金額、還款期限等因素而定。有些銀行可能會提供固定利率，而其他銀行則提供可調整利率，借款人應該根據自己的財務狀況選擇最適合的選擇。

二胎貸款條件

獲得二胎貸款需要符合一系列條件。首先，借款人通常需要有一定的信用評分，以證明其還款能力。其次，借款人的房產價值必須足夠作為抵押品。此外，借款人的收入和就業狀況也是銀行考慮的因素之一。最後，借款人可能需要提供一些文件，如房產證明、收入證明等。

二胎貸款申請流程

申請二胎貸款的流程與申請首次購房貸款大致相同。首先，借款人應該咨詢多家銀行銀行或金融機構，比較不同機構的利率和條件。接著，借款人可以向選定的銀行提交申請，填寫相應的申請表格並提供所需文件。銀行將對借款人的信用狀況進行評估，審批通過後，借款人與銀行簽署貸款合同。在此過程中，借款人應該仔細閱讀合同內容，確保自己明白貸款條款和還款計劃。

結語

總的來說，二胎貸款是一個有利可圖的財務工具，但同時也伴隨著一定的風險。借款人應該在申請前充分了解自己的財務狀況，並仔細評估利率和條件。同時，借款人應該按時還款，以避免不必要的財務壓力。

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先搞懂債權人？債務人？

• 債權人：也就是金主，拿錢借給他人的一方，有可能是銀行或是個人。
• 債務人：也就是屋主或地主，向金主借錢的一方。

不動產抵押設定保障雙方權益

• 保障債務人：不動產完成抵押設定後，借貸合約上會標注出借款人、貸款期限、違約金、貸款金額、責任義務等等，白字黑字載明清楚。
• 保障債權人：完成抵押權設定後，債權人會拿到一張「他項權利證明書」，假如借款人沒有履行債務責任或按時繳納利息時，債權人可以向法院聲請拍賣；需注意設定有順位優先問題，由第一順位債權人（一胎），二胎，三胎依序排列。

不動產抵押權5大特色

• 保障債權
  當借款人無法履行債務責任時，債權人可以向法院聲請拍賣求償，在償還貸款後，剩餘的拍賣金額會歸還給所有權人。
• 物權追擊效力
  不動產被設定後，無論是被賣掉或是轉讓給他人時，債權人還是可以執行抵押權權利，一樣要履行債務責任。所以在購買房屋時一定要注意是否有他項權力，如果購買到有他項權利的房屋，可能會被聲請拍賣來清償債務，所以要非常小心謹慎。
• 不可分性
  被設定抵押的不動產被分割或是轉贈部分給其他人時，對該抵押權不受任何影響。
• 從屬性
  債權如果已經清償時，債務人或抵押品所有權人可以向法院聲請塗銷抵押權。要注意的是，如果是向不入流的貸款公司借款，對方可能會拖延或是做些小動作，反而造成還款後抵押權還存在的情況，所以在借款時一定要找專業且正派經營的貸款事務所，如蘇代書事務所。
• 順序性
  假設一塊土地有設定五個債權人，當債務人無法履行債務責任時，法院會依照設定順序將拍賣金額依序償還給債務人，也就是第一順位（一胎），第二順位（二胎），第三順位（三胎）…依序取得債務償還金額，也有可能會出現後面順位的債權人拿不回錢的情況。
  舉例來說，一塊地被聲請拍賣，拍出來的金額為1000萬，一胎設定800萬，二胎設定150，三胎設定100萬，那麼三胎的債務人只拿得到50萬的金額。

抵押權分兩種：普通抵押權、最高限額抵押權

• 普通抵押權：債權人對於債務人或第三人不移轉佔有而供其債權擔保之不動產，可以就該不動產賣得價金優先受償之權。
• 最高限額抵押權：稱最高限額抵押權者，債務人或第三人提供不動產作為擔保，就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權，在最高限額內設定的抵押權。

他項權利是什麼意思？

他項權利，意思是一筆土地的所有權人將自己的權利設定給他人，所謂「他項權利」指的是房屋的物權中，除了所有權以外的抵押權、地上權、不動產役權、典權、永佃權、農役權、耕作權等7種他項權利。

若想知道名下的不動產是否有「他項權利」，可以調閱土地謄本。如果沒有出現他項權利這4個字就代表沒有被設定。

抵押權設定需要準備哪些資料？多久可以完成？

一般流程為兩天內可以完成，申請設定要準備以下資料：

1. 登記申請書
2. 抵押權設定契約書
3. 所有權狀（房屋、土地）
4. 申請人身分證及印章

民法不動產抵押權相關條文

不動產抵押設定總結

辦理貸款前一定要搞懂各種設定流程及簽訂借貸合約的眉眉角角，無論是向銀行貸款或是民間私人貸款都要非常小心謹慎，畢竟不動產動輒上百萬甚至上千萬的金額，一不小心可能會後悔莫及。蘇代書建議民眾在辦理貸款前，一定要謹慎挑選專業合法且正派經營的貸款公司，最基本也要有實體店面，否則出問題之後，對方避不見面的情況也有可能發生。在簽訂借貸合約時，一定要看清楚合約內容，不要亂簽名；收費最好是事成之後再收取費用，像蘇代書一樣，未過見前不收取費用，否則有些代辦公司可能收錢後就敷衍了事；在辦理過程中，如果感覺有任何不對勁的情況可以隨時離開現場，不要硬著頭皮待下去。

如果您有任何需求，歡迎填寫免費貸款諮詢表單或是來電 0931-331-166，24小時隨時為您服務。

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房屋增貸是許多民眾取得資金的一種管道，額度多而且利率也比其他貸款來得低。

房屋增貸有時也會伴隨著轉貸一起辦理，因為每間銀行的貸款方案不一，而且鑑價的房屋價值也不一樣，有時候可以差距到數百萬；房屋增貸還有一個好處是，不需要變賣房子就可以取得現金，還可以享受之後房價上漲獲利售出的結果。

房屋增貸的好處

房屋增貸有5個好處：

• 利率低：拿房屋作抵押貸款是所有貸款項目中利率最低的。
• 期限長：房貸最長可達30年，甚至40年。
• 變現快：不需等待買賣房屋的時間，可以直接拿房屋向銀行貸款，工作流程約7至14個工作天。
• 成本低：銀行房貸的年利率約1.6%至2.5%之間，綁約2年後可以提前清償。
• 房屋增值：拿房屋貸款，房屋依然還在你的名下，所以未來如果房屋增值，還可以賣出獲利。

適合辦理房屋增貸的族群

• 個人創業：創業貸款非常難辦理，要準備一大堆資料，還不一定辦的下來，所以房屋增貸就成了創業者非常好用的管道。
• 企業融資：中小企業的負責人常常會遇到資金週轉的困難，這時就可以用房屋增貸來取得資金。
• 理財投資：部份民眾會投資一些報酬率高過房貸利率的投資工具，像是股票、期貨、基金或保險；只要年殖利率高過房貸利率，就可以獲利，但是投資有賺有賠，要做好風險評估。
• 買地購車：汽車折舊快所以車貸利率普遍都偏高，而且車貸利率都要5%到10%，相較於房貸2%來說，算是非常高的利率。還有民眾會拿原有的房屋去貸款，這樣就可以取得資金買土地買房子，因為有些土地或房屋可能不容易貸款。
• 生活調度：個人或是家庭需要資金調度，且金額不在小數，就可以考慮房屋增貸。
• 債務整合：如果有信用卡債、車貸、信貸等利率較高的貸款，可以用房貸來整合，利息上可以省下許多金錢。

房屋增貸條件

房屋增貸並非每個人都可以辦理，除了基本條件之外，要注意有些會被銀行拒絕的情況，如近期增貸、短期聯徵次數過多、負債比過高、沒有固定收入…等等。

房屋增貸基本條件

• 20歲至65歲本國國民
• 銀行信用條件良好
• 貸款沒有遲繳紀錄
• 有固定收入，證明增貸後依然負擔得起

房屋增貸流程

• 準備資料：向同一家銀行辦理房屋增貸要準備的資料比較少，如果有更多財力證明才需要提供，如果是不同間銀行需要多準備身分證影本、土地建物權狀、近半年房貸繳款證明、財力證明（薪轉存摺、扣繳憑單）。
• 送件審核：銀行會對房屋土地重新鑑價，如果房價有上漲那過件的機率就會高出許多，相反的房價下跌過件機率就會不高。銀行還會對申貸人的信用狀況做評估。
• 簽約對保：銀行審核通過後，就會提出貸款方案，包含利率、金額、還款方案等，雙方沒問題後就會簽約對保。
• 抵押設定：因為多一筆債權，所以謄本上會多出一筆設定項目。
• 撥款：以上流程都完成後，款項就會撥入指定的帳戶。

房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦？

如果被銀行拒絕增貸，可以試試看另一個管道：民間貸款。民間貸款的利率是以月計息，每月0.8%至2.5%之間，適合需要短期週轉的民眾。民間貸款的特點就是審核寬鬆和撥款快速，而且不需要調查信用狀況和調閱聯徵紀錄，也不用財力證明、薪轉證明，就算有信用瑕疵、債務協商都能夠辦理。

會辦理民間貸款的情況還有一種：被銀行拒絕貸款，所以先辦理民間貸款取得資金，拿到錢後先將銀行帳面美化，待3至6個月後再向銀行申請貸款。以蘇代書的客戶來說，9成以上都能夠順利貸款，少部分的民眾因為沒有聽蘇代書的建議，拿到錢後沒有將帳面美化，所以又再次被銀行拒絕。

如果有房屋增貸的需求歡迎下方留言給蘇代書，我們提供免費房屋鑑價、法律諮詢，還有實體店面，是一間合法立案的事務所，我們也提供銀行代辦服務，未過件前絕不收費。

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房屋土地鑑價不是一個簡單的工作，不過現在 Goolge 搜尋很方便，有許多線上估價工具可以運用，不用再麻煩別人，或是付錢請人鑑價。

如果看完這篇文章還是對不動產估價不太了解，蘇代書事務所提供免費房屋土地估價的服務，只要利用下方表單填寫資料就可以免費得知不動產的價值，歡迎多加利用。

不動產鑑價有3種管道

1. 請銀行估價
   這是最常見的鑑價方式，如果還沒找到貸款的銀行，可以打電話到所在地的分行詢問鑑價；所在地的分行對於該鄉鎮都市內的價格比較了解，再加上內部有系統可以輔助查詢，最快可以半小時就完成估價，也有可能該分行業務較繁重，需要好幾天的時間。

   建議民眾主動提供下列資料，以利行員估價

   • 完整地址：有了完整地址才可以調閱謄本，裡面記載了坪數、屋齡、地段等資訊。
   • 土地謄本：如果能主動提供謄本就可以大幅縮短行員調閱的時間，也許五分鐘就能知道價格了！
2. 委託銀行進行完整估價
   委託銀行進行完整估價是指「請銀行派出專業的鑑價師到不動產所在地及內部進行估價」，鑑價結果會作為貸款的主要依據，所以準確性也會比行員高出許多。但是，委託銀行鑑價需要支付鑑價費用，還要等待鑑價工作天數及申請天數。
   值得注意的是，銀行鑑價的標準不一，造成鑑定出的價格也不同，有時差距可能兩、三百萬以上。所以蘇代書不推薦委託銀行鑑價。
3. 蘇代書免費不動產估價
   蘇代書擁有十多年豐富的貸款經驗，對於台灣房地產非常熟悉，從南到北沒有估不出來的價格，我們也提供免費估價的服務，只要拍攝權狀給蘇代書 30 分鐘就可以取得不動產的價值，還可以了解貸款額度。歡迎利用下方表單詢問。

影響不動產價格的4大因素

• 貸款者的信用條件
• 房屋土地的價值
• 政府對於房市的態度
• 國際情勢

申貸者的信用狀況

首先，任何貸款一定要先衡量自身的財力。一般來說，如果信用方面都沒有遲繳紀錄，卡債、貸款都按時繳清，沒有用過「最低繳款」，沒有借過現金卡，這類民眾在貸款時一定比較容易過件。但是相反的，如果信用瑕疵、信用不良、有債務協商，貸款常常遲繳，這類民眾要貸款就相當困難了。

不動產的市場行情

銀行房屋貸款的額度最高為市價的7成，土地貸款則從5成到7成不等，以往動輒8成5、9成的情況已不多見。銀行不動產估價是有一套專門的算法，絕非看實價登錄就直接決定的。

還有一個情況是：申貸人高估了不動產的價值。假設一筆不動產只有價值1000萬，地主想要向銀行貸款1200萬，銀行有可能會放貸嗎？

政府對於房市的態度

舉例來說，2000萬的房子向銀行借了1500萬，結果1年後房價下跌至1500萬，結果屋主還不出錢來被法拍，法拍的價格才1300萬，在這個案子中銀行就虧損了200萬，還不加上金錢、人力及時間成本。假設銀行每個案子都虧200萬，那麼銀行一定會倒閉；所以，銀行絕對不會做這麼蠢的事，政府也不會隨意放任這類情事發生。

國際經濟情勢是否看好

現在國際社會牽一髮動全身，在非洲發生的事有沒有可能影響到我們？從石油危機、兩伊戰爭、中東戰爭、台海風暴、亞洲金融風暴、美國次級房貸風暴、希臘破產、冰島破產、英國脫歐、日本海嘯、中美貿易戰…等等，以上種種都會導致台灣的房市波動，進而影響到我們的貸款額度。當然如果國際情勢看好，金融指數飆高，我們的房價也會上升，額度也會提高。

免費房屋線上鑑價工具

不動產估價有很多種方式，如成本法、比較法、收益法、土地開發分析法…等等。對於普通民眾來說，一般的實價登錄系統就非常足夠了；實價登錄系統有內政部和民間房仲業者，收錄的房屋價格都非常具有參考性，也是蘇代書估價常用的工具。不過要注意的是，有些特別低的價值有可能是親屬之間做的買賣，不具參考的價值，特別高的價格也有蹊蹺，所以最好是參考中間值。另外透天、店面、公寓、電梯大樓、中古屋等行情也都不一樣，路段也是，臨路大小（大路小路）都會影響價格。

591房屋交易網實價登錄
信義房屋實價登錄資訊查詢
樂屋網實價登錄查詢，不動產房價行情
好房網實價登錄
MyGo實價登錄列表

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今天蘇代書要幫各位講解如何使用「地上權住宅」來取得資金，若是有任何問題都歡迎下方留言。

地上權住宅貸款如何提高成數？

如開頭所述，地上權住宅只有房屋權狀，並沒有土地所有權，如果未來貸款繳不出來時需要處分時會非常困難，所以銀行或是民間債權人在鑑價時都會比較謹慎。銀行貸款大約只有5成的空間，民間則可以到7成，不過實際上還是要看申貸人的信用狀況及房屋地段來評估，向蘇代書也有辦理過一件地上權住宅貸款，我最後核貸成數可以到8成5，因為申貸人的條件很好，房屋也在市中心內。所以說幾成幾成真的只是參考用，真正可以影響成數高低只有自身條件和房屋條件而已。

地上權住宅可以向銀行貸款嗎？

地上權住宅要向銀行貸款非常的難，目前僅有少數幾家銀行有承作，而且利率是用信貸的利率，大約在5%以上，10幾%的案件也非常常見。

如果只是需要短期的資金，或是被銀行拒絕的話，可以考慮民間貸款，所謂的民間貸款就是除了銀行之外的貸款公司如蘇代書。民間貸款是以月計息，利率會比銀行高些，每月為0.8%至2.5%之間，如果超過2.5%就算是違法的利息。

地上權住宅容易脫手嗎？

地上權住宅有收租收益和增值的空間，但大多數地上權住宅皆有使用年限，因此在買賣時，「剩餘年限」是影響房屋價值和買方意願的最大因素。普遍來說，地上權產品通常在新成屋前5年轉手較容易，屋齡一旦超過5年之後，轉手性的困難度會越來越高。

此外，第二手買方要向銀行貸款的難度會比第一手買方高出許多，即使是黃金地段的地上權住宅，債權人也會因為擔心房屋殘值快速縮減，而不願意承作貸款，或是貸款成數降低，也可能只願意以較高利率來放貸。

地上權狀宅貸款總結

地上權住宅貸款算是目前市場上興起的一種貸款項目，不過由於屋主缺乏土地所有權而導致貸款的成數降低，又或者只願意以較高利率承做貸款，大多數銀行也不願意承作此類貸款。不過沒關係，可以向蘇代書申請貸款，我們事務所每月最低利率只要0.8%起（最高2.5%），只要符合條件即可申請，歡迎利用免費貸款諮詢表單。

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房屋二胎是什麼？

房屋二胎又稱二胎房貸，是將已向 A 銀行申請過貸款的房屋再次用相同的房屋當擔保品向 B 銀行申請貸款，房屋二胎和一般新買房子的房屋貸款不一樣，房屋二胎是你名下已經有房子了再向銀行申請的一筆貸款。

房屋二胎利率及額度是多少？

一般來說約落在3.5%～15%，最長貸款年限為15年，額度上限是300萬，但每家銀行審核條件皆不相同，貸款的利率及額度也會有所差異。

房屋二胎條件有哪些？

因為房屋二胎是由銀行來做放款，銀行除了考量人的條件之外，房屋價值一樣會列入考慮，銀行的申貸條件為原房屋貸款繳款滿一年信用正常且有正常收入者，只要能列舉收入證明，不管是上班族的薪轉或是接案的收入、房租收入及股息股利都可作為收入證明。

另外在房屋的部分銀行會重新鑑價看是否還有剩餘的殘值空間可做貸款，這部分就會考量你房屋的區域位置，未來增值空間等等，但每家銀行看的角度都不一樣，有些只看人的條件，有些只看房屋條件，有些甚至看房子有沒有裝潢，格局是否為2房3房這種好脫手的房型，所以說只能透過大量的比較才能曉得哪家銀行是最適合你的。

房屋二胎流程

房屋二胎申辦流程其實和新買房的流程類似，但會快上許多，因為不用辦理清償過戶那些手續，只需要重新鑑價、設定抵押權等這些步驟，一般申請流程如下：

• 檢附資料：需附上土地及建物權狀、近一年房貸繳款明細、財力收入證明等。
• 審核評估：銀行會針對房屋座落位置、生活機能及屋況等因素進行重新鑑價。
• 簽約對保：銀行核准後會告知申貸人利率、額度及還款年限，雙方若對合約內容沒問題後，就會約當面簽約對保。
• 設定抵押：銀行會在他項抵押權上設定新的二順位房貸，可向銀行拿最新的一類謄本資料。
• 銀行撥款：上述流程都完成後銀行就會撥款了。

為何房屋二胎利率會比一般房屋貸款還要高？

這關係到債權順位的問題，在一開始買房子時的貸款稱為一順位房貸，若是債權人無法正常繳還一順位房貸開始積欠貸款時，銀行就會將房屋拍賣掉來換回現金，但會優先償還一順位貸款的銀行，若有剩餘的金額才會輪到二順位房貸，也就是房屋二胎。

所以對於二順位房貸的銀行來說，放款風險就較大，相對就會提高利率來分散放款風險，但對於這種有擔保品的貸款來說，利率都會優於大多數人所申請的信用貸款，因為信用貸款存粹是靠個人的信用來向銀行申貸，並沒有附上任何的抵押品，對銀行來說風險更大，所以若你名下有房子同時又有資金需求，那利用房屋來申請貸款絕對是不二首選。

房屋二胎申請注意事項

在申請房屋二胎之前，有些地方還是要先檢視一下自己是否有”違規”，蘇代書列出以下這7點：

• 是否有繳信用卡最低應繳造成循環利息產生。
• 近一年是否有申請過信用卡預借現金。
• 近 3 個月內調聯徵次數是否達 3 次( 會被銀行列為警示戶 )。
• 名下負債總額是否超過月收入的 22 倍 ( 負債比過高銀行會認為你沒有還款能力 )。
• 銀行存款數字是否未超過 5 位數 ( 月光族 )。
• 從未申請使用過信用卡 ( 信用小白 )。
• 房貸還款近 12 個月內有連續遲繳紀錄 ( 信用不良 )。

若以上 7 點你都沒違規，當然申請房屋二胎不會有太大的問題，但若你有誤觸其中的某幾項，可能就會被銀行扣分。
為什麼說可能呢？其實在文章的開頭就有提到，因為每家銀行所看的條件都不一樣，也許有些違規事實對某些銀行來說並不是什麼大問題，所以貸款這個專業領域還是需要多家比較才會知道自己最適合誰。

如何知道自己適合哪間銀行的房屋二胎方案？

坦白說若要找到自己最適合的銀行，無非就是所有銀行的貸款方案全部通通比較過後，就會找到答案了，但一般正常人是不太可能有時間做這樣的事，除了耗時之外，許多貸款相關的專業知識也不清楚，很容易被銀行呼嚨拐騙，也容易忽略申請貸款時該要注意的細節，其實現在市場上已經有許多政府合法立案的專業貸款顧問公司，專門辦理一般民眾的貸款諮詢服務，他們與超過60家銀行及金融機構合作，每月更新各家銀行最新的貸款方案，協助你從中找尋並篩選最適合的貸款專案，提供一對一免費諮詢，個人信用健檢等服務，針對你個人條件來評估及搓合利率及額度最有利於你的銀行。

若有信用條件不好的情況他們也能協助你處理，這是自己一個人較難做到的地方，透過一對一諮詢來了解自己的優劣勢，也對申請貸款有個明確的方向，我們最希望的是能透過房屋這項資產拿到一筆資金，不管是處理緊急的財務狀況還是投資等等，若能以較低的利率申請到貸款，也能降低未來還款的壓力，減少許多利息支出，這些諮詢都是免費的，不會有其他費用產生！

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蘇代書接下來就詳細介紹二胎房貸更多的相關細節！

二胎房貸是什麼？

二胎房貸又稱作房屋二胎、二順位房貸，就是將原本已有房貸的房屋 ( 第一順位房貸 )，利用房屋當擔保品再次向另一間不同的銀行申請房屋貸款，也就是所謂的第二順位房貸，二胎房貸因為有擔保品房屋作為抵押，雖然是二順位貸款，但和一般信用貸款相比，利率及貸款額度方面都較具有優勢。

為何需要二胎房貸？它有什麼好處？

在生活上有急需現金，對於名下有房產的人非常適合，相對於信用貸款高利率及低額度，又有負債比 22 倍的限制，若增貸空間不多的話，選擇二胎貸款是有效將資產活化並轉成流動現金使用的好選擇！

申請二胎房貸的優點:

• 貸款年限長：比信貸還款年限還長，最高可拉長到15年。
• 申辦速度快：正常申請約14個工作天內就會核准撥款。
• 成本低：一般來說綁約一年後即可提前清償，減少利息成本。
• 易過件：因為有不動產當作擔保品，貸款成功率較高。

誰需要申請二胎房貸？適合對象？

一般來說，以下是最需申請房貸二胎的4大情況：

• 遭原銀行婉拒：原房貸銀行不願增貸，對房屋殘值有所顧慮，或剛繳房貸沒多久急需一筆資金。
• 信貸無法過件：個人信用評分聯徵出問題，或負債比超過月收入22倍導致信貸無法審核通過。
• 信貸過件但利率高額度低：對於貸款額度及利率不滿意，想要更多的資金想尋求其他管道。
• 收入不穩定者：不是固定領薪水的上班族，為接案、業務性質工作但有房產的對象。

二胎房貸利率及額度是多少？

對於銀行而言，償還能力是個重點，畢竟銀行是靠利息來營利的，他會評估申請人有沒有賺錢能力來償還，但由於二胎房貸是拿房屋來抵押當作擔保品，並非像信用貸款僅憑個人信用來申請，所以過件率普遍都偏高，二胎房貸的利率相對一順位貸款利率來說會高一些，但相比信用貸款利率來說又划算許多，一般利率約 3% ～ 15%，當然有些銀行也有提供比3%更低的二胎利率，這方面就需要多家比較。

若房子有增貸空間的話建議還是以增貸為主，若不行再以二胎房貸來做選擇，額度方面通常在 50 ～ 300 萬以內，而二胎房貸是沒有寬限期的，需要本息一起攤還，在申貸前需檢視一下自己的還款能力，另外在手續費的部分，大約在 1% ～ 2% 左右，這方面可以再和銀行做協議，因各家金融機構審核機制及條件不同，每個人自身的狀況、信用狀況、職業及收入都不一樣，需要多間金融機構詢問及比較才能知道各家二胎的額度及利率，或向專業的貸款理財公司詢問是否有更好的貸款方案。

延伸閱讀：
房屋增貸好難辦？申請房貸增貸前你一定要知道的7個重要技巧！

二胎貸款、信貸及轉增貸該如何選擇？

基本上，只要你的資金需求是比較大額的，那麼信貸是無法滿足你的，他受到月薪 22 倍的限制，若你信用卡裡面的使用額度還有沒還清的，更無法申請信貸，一般銀行最多抓 16 ～ 18倍，還要扣掉信用卡已佔額度，所以高額度需求的人較不適用，轉增貸就需要考量到是否還有原銀行的違約金，貸款是否還在綁約期間，以及其他手續費、代書費及規費等等，這些轉貸搬家的成本是多少、新銀行是否有增貸空間、轉貸利率是多少，這些都需要多方面考量。

若你想了解轉增貸的成本以及額度利率這些，也可透過貸款理財公司來詢問更詳細的內容，當然申請二胎是比轉增貸還來得簡單，處理時間比較短，也可以較快拿到資金，但二胎房貸利率的部分就需要比較各家銀行不同的方案，看那些方案是適合自己的。

辦理二胎房貸流程？

1. 文件資料準備：需附上身分證影本、土地及建物權狀、收入或財力證明、近半年到一年房貸繳款證明。
2. 送件審核：銀行針對房屋所在區域、生活機能及屋況等因素進行重新鑑價。
3. 簽約對保：經銀行核准後，雙方對二胎貸款金額及利率沒問題後，就會約簽約對保。
4. 抵押設定：銀行在抵押權上設定新的二順位貸款，可向銀行拿最新的謄本資料。
5. 撥款：上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了。

申請二胎房貸條件

• 年滿20~65歲
• 名下有房產者
• 原房貸正常繳款一年以上 ( 部分銀行只需半年 )
• 房屋仍有增貸空間

二胎房貸為何不選擇知名的金融機構？

相信一開始大家都會各間銀行來回比較，找一間利率較低的來申辦，或找自己常往來的金融機構，但在詢問的過程之中你只能得到口頭的回覆，並非是真正最後核貸的額度及利率，除非你真的填了貸款申請書並檢附相關貸款文件，銀行才真的會去審核評估，否則依照現在金融界極度競爭的環境之下，各家銀行花招百出，各種銷售手法推陳出新，為了業績去推銷，並保證你可能可以貸到的低利率及高額度，最後結果卻和自己預期的相差甚遠，對銀行的誠信也產生質疑，這時”篩選比較”就相對重要了，這也是為什麼現在多數人會選擇市面上較專業的貸款顧問公司，他們專門辦理一般民眾的個人貸款評估，信用健檢服務等，他們和多家大型銀行及金融機構合作，依據你自身的個人條件幫你分析並篩選適合的貸款方案，這是單一一間銀行無法做到的！

對於申請二胎房貸還有其他疑慮該怎麼辦？

畢竟每個人的申請條件都不相同，有些本身早已有信用不良、房貸及信用卡遲繳的情況發生，或屬自由業者無法提供穩定的財力證明，多數人遇到的問題都很相似，更多是不清楚自己的房子是否還有貸款的空間，不曉得申請哪家金融機構的二胎房貸利率比較低、額度較高。

繼上一段所描述的，其實早有許多政府合法立案的貸款顧問公司，專門辦理一般民眾的房屋貸款、二胎、信貸、車貸及一對一諮詢等服務，他們和 60 間以上銀行及金融機構合作，每月即時更新各家銀行當月最新的貸款專案，再針對申請者個人條件推薦適合的申貸方案，提供一對一免費諮詢和信用健檢等服務，協助你評估及篩選市場上最合適的貸款銀行，可省下大量的時間來回比較，也能避免申貸到利率較高的金融機構，生活中難免會遇到一些突發事件使我們急需一筆資金，多數的人這時會做出不理智的借貸行為，跑去民間一些私人放款公司、甚至是高利貸來應急，導致最後的債務像滾雪球一樣越欠越多。

我們主要是希望從金融機構申請到一筆低利率、額度也不錯的的貸款來應付生活的急需，在沒有多餘時間及銀行資源的情況下，透過貸款顧問公司是能較快解決你當前所面臨的財務問題，若能獲取利率較低的貸款方案，或是經由債務上的整合，也可大幅降低利息支出，處理掉長期懸在心中的大石頭，這些諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生。

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新北房屋二胎是什麼？

新北房屋二胎案例：市價1000萬的房屋，在當初買房已經向銀行貸款700萬（一胎平均為7成），設定金額為900萬。
當屋主向銀行申請二胎房貸時，在不需要重新鑑價的情況下，銀行會就當初設定的900萬額度給予額度，約為1至2成，換算下來為90至180萬之間，視情況而定。
但是，如果一開始就申請全額貸款，700萬房屋貸款，剩下300萬為信用貸款，如果是這種情況，銀行基於風險考量之下，基本上就不會通過二胎房貸申請。
在這種情況下，多數的民眾會轉而辦理「新北民間房屋貸款」，因為民間房屋貸款可以辦理到市價100%，額度比銀行高出許多，不過利率會比銀行高一些，蘇代書建議先仔細詢問利率及額度後再行申辦。

新北房屋二胎貸款的管道有哪些？

新北二胎房貸的利息和額度多少？

我們為每位客人量身打造貸款方案，可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約，讓您靈活運用資金。

蘇代書提供最低利率只要0.8%起，以月計息、還款彈性，到期日可選擇繳息或次費償還本金。只要有房屋土地，我們就能夠幫您想出辦法。額度沒有上限，只要房屋還有空間都可以申請。您條件越好，利率越低，審核過程人性化、透明化，讓您在沒有壓力下順利申請貸款。

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