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Posts tagged ‘銀行農地貸款’

南投曹先生在林業上班近一年,代償私設150萬轉銀行。

案例 –

案名: 南投民間農地貸款轉成銀行農地貸款
客戶:曹先生
申請項目:南投民間農地貸款轉成銀行農地貸款
核貸日: 3天
申請金額: 175萬
核貸金額: 175萬
申請原因:
南投曹先生在林業相關行業上班近一年,薪水是2萬8左右,曹太太是一般公司的助理人員,薪水是2萬3左右,半年多前因故向民間借了150萬,積極的想把民間轉貸銀行,找了幾間貸款公司,評估房子加上在南投的農地,可貸金額也差不多是在150萬左右,因怕代償之後資金有收不回來的風險而都回掉了曹先生。

後來在網路上找到有代償民間轉銀行的蘇代書,蘇代書透過銀行線評估之後,有機會貸到170萬,那蘇代書就請曹先生直接約對方金主在南投縣南投地政事務所辦理塗銷設定,塗銷完成後立即進件銀行房貸,最後核貸金額是175萬,順利完成代償私設轉銀行。

真實案例,請勿複製抄襲,可以引用。
引用網址:http://bestscrivener.com/b16937/

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農地能貸幾成?農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理

假如你手上有農地,曾想過利用農地貸款一筆資金來做運用嗎?

事實上,若以「農地」抵押作為申請貸款的擔保品時,銀行都會相對嚴謹,且承辦的銀行家數也不多,
導致許多人轉而找上貸款條件較寬鬆的民間農地貸款融資管道。

蘇代書老家也有一小塊農地,之前跟朋友討論到這問題後有做一些研究,
以下用一篇文章的時間,來分享在考慮農地貸款前,你該注意的幾件事。

農地貸款如何申請?可以貸幾成?

顧名思義,農地貸款就是將農作使用的土地作為擔保品來辦理貸款,
也就是說持有的土地地目中,有明確寫上「農地」或「農業區」等非都市計畫區內的土地才能進行申請

相較其他地目,農地貸款的條件限制都會更嚴謹,
不僅是土地種類的限定,就連貸款目的、申貸者身份都會有所要求。

然而,能申請農地貸款的管道可區分為農會、銀行以及民間農地貸款 3 種,而其各自的農地抵押貸款特色比較表如下:

農會、銀行、民間農地貸款比較
來源 農業貸款利率 貸款額度與成數 申貸條件
農會 較低,最高約農地市價5成 最嚴格(需是農會會員)
銀行 中,最高約農地市價5成 嚴格(有農業從業人員身分)
民間 較高,最高約農地市價8成 寬鬆
資料整理:Mr.Market市場先生

就農地貸款而言,利率最低的農會申請會是最佳首選,但由僅接受農會會員的辦理,因此申貸條件會是最嚴格;

而多數銀行承辦農業貸款時,也會有農業從業人員的身份要求。

也就因此,多數不具備農會會員或是農民身份的申貸人,
就會轉而向審核條件較寬鬆、且能夠貸款成數較高,只要持有農地就能申請的民間農業貸款,
但選擇此種管道可得注意,其貸款利率基本上都是最高的,申貸前可得審視自身還款能力。

當然,民間借款的成本相對就高很多,個人並不推薦。
以下有少數銀行不需要農民身分也能辦理農地抵押貸款。

哪些銀行能辦農地貸款?利率、還款期限是多少?

如上段所述,由於農地的特殊性,許多銀行並不接受農地作為貸款的擔保品,
如果你受限於本身並非農會會員,或是苦無資訊找到值得信賴的民間農業貸款管道;

以下蘇代書幫你整理出幾間,能夠接受農地貸款的銀行方案:

銀行農地抵押貸款專案比較整理
銀行專案 貸款額度 限定貸款用途 最長貸款年限 農地貸款
申辦條件
國泰世華銀行小額農業貸款 最高300萬 – 購置農地或建置農舍。
– 購置農業生財器具。
– 農業用週轉金。
15年 – 20歲以上本國人
– 無不良信用且有還款財源
臺灣銀行農業貸款 依土地擔保價值而定 – 週轉金
– 資本性支出
– 週轉金:
短期1年,中期5年(寬限期1年)
– 資本性支出:
15年(寬限期3年)
實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之法人或個人
合作金庫農企業綜合貸款 不得超逾所需成本之七成,週轉資金則依借戶所需資金核貸 -設備
– 購地
– 週轉金
– 設備資金:10年
– 購地貸款:15年
– 週轉金:3年
實際從事農林漁牧業經營及其產品加工運銷、進出口貿易與服務,並合法登記之農企業
資料整理:Mr.Market市場先生

同樣的,在向銀行遞交農業貸款申請時,仍得再三確認 3 件事:

  • 土地是否歸屬為「農地」?
  • 本身是否符合農地貸款的身份?
  • 貸款的「限定用途」是否符合自身所需?

而農地貸款的申請流程其實十分簡單,申貸人向承辦銀行提出「申辦」需求後,銀行便會向提供的農地進行鑑價來審核貸款額度,
同時也會檢視申貸人是否符合申辦資格及其信用狀況,
若通過審核,即可進行後續的貸款方案設定與播款。

最多人關心的「農地貸款利率」是多少?

由於農地貸款並非政策性貸款,因此並無統一的公定利率數字,
銀行會針對貸款人的信用評等、貸款額度與運用時間、土地價值等因素,綜合地去評估、設定農地貸款利率。

但銀行農地貸款利率基本上都落在在2.5%~5%左右,還款期限部分則依照貸款項目最長可達15年。

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最後補充一點,若你手上的農地非個人完整持有(即持分農地),若想向銀行申請貸款,必須取得全體持有人的同意;
若沒有全體持有人同意,銀行是無法就個別持有的權利範圍通過農地貸款的,
此時只剩下轉向民間管道才有可能核貸。

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