案例 –

銀行貸款遲繳還能再貸嗎？會影響我申辦銀行債務整合嗎？這是許多人在貸款忘記繳或是貸款繳不出來的時候，會有的問題。信用卡逾期和貸款逾期未繳，都會影響您在銀行的信用狀況，銀行上報聯徵後還會扣除您的信用評分。徵信報告將保留在您的個人信用記錄中，會影響以後申請貸款、信用卡甚至是銀行債務整合時的條件，這時蘇代書事務所便會協助申辦民間負債整合。

信用卡/貸款逾期未繳，如何影響銀行聯徵紀錄？

信用卡/貸款逾期未繳，以下3種情況會被列入個人徵信報告：

• 還款日到期而未按時還款，晚一天也算是逾期
• 還款日到期，被銀行電話催收後還清欠款，也會被列入個人徵信報告
• 按時還款，但未按合約規定足額還款

以上三種情況都會按逾期被列入個人徵信報告，被保留5年，這5年內個人徵信報告將時刻影響您的信貸生活。

所以，大家在貸款和使用信用卡時，要按時還款。在辦理貸款時，要根據自己的經濟情況選擇適合自己的貸款數額和貸款期限，以免對生活造成壓力。

1. 信用瑕疵
   貸款逾期您的信用評分會如實反映在您個人的信用報告上，在信用報告相對完善的今天，上面會顯示您的逾期還款天數，倘若超過了90天才還款，那麼5年內，不論是申請銀行貸款或是信用卡，您都會因此遭到銀行拒絕。
2. 電話催繳
   一般來說，最後還款日超過三天，銀行就會以電話方式向借款人了解狀況進行催繳。
3. 滯納金與違約金
   大多數的貸款方案，如果一旦遇到遲繳，很有可能會被罰款違約金或是滯納金的部分。
4. 強制扣薪
   貸款遲繳超過半年以上而不理，銀行就會跟法院申請強制扣薪來取回銀行的貸款金額。
5. 財產扣押
   在抵押貸款方式下，銀行會主張法院對抵押財產進行拍賣。信用貸款則需用個人名下資產償還借款。

銀行貸款遲繳記錄 會影響我申辦整合負債嗎？

想要成功申辦銀行債務整合，首先需確保是否符合條件及資格，以下四大重點提供給您先自我評估負債整合條件：

1. 年滿20歲
   申辦人必須是年滿20歲的我國國民。
2. 還款能力
   借款人的職業、收入、工作年資、負債狀況，都是銀行考量的重要因素，貸款利率也是取決於借款人的還款能力與信用狀況評估。
3. 負債比
   金管會規定，貸款不能超過借款人月收入的22倍，如果您本身的無擔保信用貸款已超過22倍負債比22倍的規定，銀行通常會拿這項原因作為婉拒您的理由。
4. 信用評分
   個人信用有瑕疵的話會拉低信用評分的分數，對銀行來說相當重視借款人的信用分數，會影響您信用評分的常見5個原因：
   • 信用卡預借現金
   • 信用卡或是貸款遲繳次數過多或是天數過長
   • 銀行信用空白
   • 負債比過高
   • 月光族

銀行債務整合無法通過，就讓民間負債整合協助您

基本上，有銀行貸款遲繳記錄就很難再跟銀行申辦整合負債，想要減輕債務負擔您有更好更聰明的選擇，可以透過民間負債整合，有效降低月付金及利率改善現況。

申辦蘇代書民間貸款負債整合條件簡單，讓您輕鬆活化您的資產價值：

• 貸款額度高，不收受法令薪資22倍的限制
• 貸款利率低，最低利率2.5%~5%
• 申貸速度快，手續比銀行信用貸款簡便

銀行貸款遲繳 還能再貸嗎？

銀行貸款遲繳，還是想再辦貸款嗎？蘇代書教您兩個在銀行貸款遲繳狀況下有哪些方法可以申辦貸款。

1. 培養信用繼續跟銀行申辦貸款
   如果貸款遲繳時間不長，金額也不高，在您的能力範圍內，建議立即先繳清所有貸款，信用正常後3~6個月可以再跟銀行繼續申辦貸款。
2. 民間貸款
   常見的民間貸款有：民間二胎、代書貸款、汽機車貸款。民間貸款並不會看您的信用狀況，信用評分。但是利息就會比銀行高一點，屬於短期融資周轉管道。

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信用小白意思？

銀行小白是什麼意思呢？所謂的信用小白意思，就是在聯合徵信中心裡查不到您的任何個人聯徵記錄資料，沒有貸款經歷，也沒有逾期不良的記錄，嚴格意義上來說也屬於信用良好的人，但是這種沒有記錄的人銀行都會把您列為【銀行信用小白】族群。

信用空白貸款容易嗎？

我相信很多人會以為，為了維持自己的信用良好，我只要消費時用現金交易而且不跟銀行申請使用信用卡，也不跟銀行申辦貸款，這樣我在銀行就不會信用不良了，那當我需要買房或是創業時需要貸款的時候肯定會更容易成功核貸。實際上，銀行信用小白申辦貸款，也是很難成功申辦的。

您一定會問為什麼呢？我這樣不欠銀行又不透支又不跟銀行貸款的，我相信銀行應該很歡迎才是啊！讓蘇代書告訴您為什麼銀行信用小白是很難貸款的原因。

信用空白貸款會很困難，是因為銀行方根本無法從聯合徵信中心查看到您以前在國內銀行的任何往來情況，為了控制銀行的放貸風險，銀行就會選擇不核貸給您。對銀行方來說，銀行信用小白不等於您的信用良好，反而您是一個沒有任何信用記錄的。大部份的銀行在審核貸款的基準還是會選擇出在貸款還款有良好記錄的借款人，而銀行信用小白在聯合徵信中心裡的資料所顯示出來的是各種借貸信息為零，沒有任何紀錄，自然就無法貸款成功。

蘇代書建議，銀行小白可以申請信用卡來刷信用，但是一定要記得按時還款，如果逾期遲繳，非但信用累積不起來，還會產生信用不良的記錄，這樣要辦貸款基本上就不可能成功核貸了。

銀行小白想貸款，還有什麼方式？

如果您是銀行 信用小白，最近出現一些問題，資金上有點周轉不靈，想找銀行貸款卻貸不出來，蘇代書可以提供您好的渠道方法貸款，您可以申辦蘇代書民間貸款（代書貸款）。

民間貸款（代書貸款）是什麼呢？

廣泛來說，只要您不是跟銀行機構所辦的貸款均統稱為民間貸款、民間借款。簡單地說，通常是以有收取利息的稱為民間借款、民間貸款。但是我國法律有規定年息不得超過20%，所以有收取利息利率在年息20%以下的才能稱為民間借款、民間貸款。如果利息利率超過年息20%就稱為高利貸或是地下錢莊囉！

現在民間貸款公司有很多，貸款產品也是層出不窮。不同貸款公司的貸款條件和要求是不一樣的。借款人在貸款前，可以比較之後再選擇，自己本身匹配度高的貸款產品與貸款公司，自然能獲得不錯的貸款額度，申貸成功率也就更高。

1. 貸款條件寬鬆
   核貸金額彈性大，還款更有彈性且能協商，不看借款人信用評分，更適合負債比過高、信用瑕疵等人申辦，通常只要提供薪轉、勞保證明還款能力，就可以輕鬆申辦代書貸款。
2. 審核速度快
   沒有區域限制，免除您來回奔波舟車勞頓，申貸更便利喔！
3. 撥款速度更快
   在您急需資金時第一時間解決您的燃眉之燒，最快24小時完成撥款。

1、 撥打免費諮詢專線：0931-331-166 蘇代書　為您服務。

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3、 填寫免費貸款諮詢表單。

代書貸款就是透過民間信用貸款的管道，利用本身的信用獲得一筆資金進行融資週轉，只要有勞保和薪轉即可申請，利息範圍則是落在每月2至4%之間。那麼市面上這麼多代書和貸款公司，該選擇哪間民間貸款公司才能貸得安心呢？

代書貸款的優點

• 條件寬鬆：只要有勞保、薪轉就能申請。不看聯徵分數，信用不良、瑕疵、負債比過高、銀行協商都能夠辦理。
• 流程快速：最快可以當天撥款，不像銀行需要7-14個工作天才能撥款。
• 全台服務：任何區域都能夠辦理，離島也可。
• 審核方便：線上提供書面讓我們先做初步審核，雙方認同合約內容後，在見面進行簽約對保及撥款流程。

代書貸款適合短期週轉，先利用民間貸款拉高聯徵分數、美化個人財務，最後再成功向銀行貸款。代書貸款屬民間信用貸款，審核條件寬鬆，因此利率也較銀行高些，申辦時建議先衡量自身還款能力和資金用途。

我適合辦理代書貸款嗎？

代書貸款適合以下條件的人辦理：

• 緊急需要運用資金。
• 聯徵分數低於400分。
• 短期週轉
• 沒有任何擔保品（汽車、機車、房屋）

代書貸款的利率、額度

代書貸款的額度為50萬以內，月息為2至4%之間，也就是貸款一萬元每月利息為200至400元。最長可以分為24期攤還本利攤還，月繳金額則依照貸款金額、貸款利率、分期期數而有所不同。
代書通常會要求客戶將存摺、印章、提款卡保管在公司的保管箱內，畢竟利用個人信用進行貸款對於代書來說非常的不利，這樣子對代書也算有個保障。貸款金額通常會大於存摺內的餘額，所以不必擔心代書會亂動戶頭內的餘額。
在未簽約前，有任何問題都應該盡量提出，千萬不要在不了解合約內容的情況下就輕易簽約。
蘇代書提醒您，正常合法的貸款公司在未簽約前都不會要求客戶將重要文件寄給他，最多只有線上書面審核。

代書貸款為什麼要擔保存摺？

代書貸款屬於私人貸款，無法像銀行提供繳款單讓民眾自行繳納。因此貸款公司希望藉由擔保你的存摺來確保每個月可以收到固定貸款費用，然後將您所剩餘的金額轉帳至你名下的另一個戶頭。
合約內容會註明清楚，並將保管責任都詳記在合約內。合約內有雙方的個人資料，所以不用怕找不到人，這樣一來可以互相保障彼此的權益。

• 寄託之定義及報酬（民法第589條）稱寄託者，謂當事人一方以物交付他方，他方允為保管之契約。受寄人除契約另有訂定或依情形非受報酬即不為保管者外，不得請求報酬。
• 受寄人之注意義務（民法第590條）受寄人保管寄託物，應與處理自己事務為同一之注意，其受有報酬者，應以善良管理人之注意為之。
• 受寄人使用寄託物之禁止（民法第591條）受寄人非經寄託人之同意，不得自己使用或使第三人使用寄託物。受寄人違反前項之規定者，對於寄託人，應給付相當報償，如有損害，並應賠償。但能證明縱不使用寄託物，仍不免發生損害者，不在此限。
• 寄託之專屬性（民法第592條）受寄人應自己保管寄託物。但經寄託人之同意或另有習慣或有不得已之事由者，得使第三人代為保管。
• 受寄人使第三人保管之效力（民法第593條）受寄人違反前條之規定，使第三人代為保管寄託物者，對於寄託物因此所受之損害，應負賠償責任。但能證明縱不使第三人代為保管，仍不免發生損害者，不在此限。受寄人依前條之規定，使第三人代為保管者，僅就第三人之選任及其對於第三人所為之指示，負其責任。

代書貸款的手續費

我們是金主直營，完全不需要任何的代辦費用。而市面上代書貸款都會向客戶收取高達15%的手續費用（又稱開辦費），我們只要8%，歡迎比較各家利率及手續費。

代書貸款的風險

• 千萬不要把自己的個人證件在簽約前就交給代辦公司，這些資料只會在當面簽約對保時才會提供。
• 利率、額度、手續費，只要超過剛剛上述所說明的，基本上都不是正常管道，建議在申請前要三思而後行。
• 費用不透明，在簽約前一定都要問清楚，否則簽完約後又被胡亂收取費用。
• 最好找有實體店面的公司，未來有糾紛才找得到人。

代書貸款的流程

1. 線上申請：線上諮詢蘇代書，提供資金用途、貸款金額和書面資料給我們。
2. 書面審核：我方會依個人條件而提供不同方案，30分就可以完成審核。
3. 簽約撥款：確認好貸款金額、利率、分期期數後，雙方約定時間地點簽訂合約，並當面撥款。

代書貸款需要哪些資料？

• 雙證件正反面
• 薪轉存摺封面、內頁
• 勞保投保資料、勞保異動明細
• 財產清單（加分用，看個人意願提供）
• 戶籍謄本（加分用，看個人意願提供）

貸款公司絕對不需要你的個人資料正本，上述資料只是方便進行審核。

對代書貸款還有任何不了解的地方嗎？

歡迎下方留言或致電蘇代書讓我來為各位詳細解說。

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