Posts tagged ‘整合負債’
人均負債的年代，給負債人的一些建議
有了負債後，很多時候，我們根本靜不心來去思考其他事情，但是，無論你現在心裡多浮躁，最後還是要面對已經發生的一切，因為所有問題，都會有解決的辦法。
最近這幾年市面上琳瑯滿目的金融產品，到處都有推銷廣告。俗話說：『常在河邊走，哪有不濕鞋』，很多人沒逃過這些誘惑，最後深陷負債的沼澤中，既然發生了就坦然去面對，根據幾年的金融行業工作經驗提出對負債的一些看法。
合理規劃債務
房屋貸款、汽車貸款、網貸、土地貸款、信用貸款，我們很多人都用過，有的人辦了十幾張卡，甚至有的人用過幾十家網路貸款，至於為什麼用這麼多，原因有千百種，提前消費、創業資金不足、家人生病等等，那麼，今天不說債務如何產生的問題，只說怎麼去解決負債問題。
首先，對於市面上合規的金融產品，我們要選擇優先償還，對於超過國家法定利率的金融產品，可以酌情去償還或跟平台協商分期，因為現在大部分貸款都上徵信，徵信會影響到以後的生活規劃，甚至將來會影響子女上學、出國留學、報考公務員等，所以守護好自己的徵信很重要。
其次，很多人已經逾期，既然逾期了，要及時跟金融公司溝通，對於惡意騷擾，違規暴力催收的一些公司，我們也要採取法律的手段保護好自己的權益，如果催收真的影響到借貸人的正常工作，從而導致了失業，恐怕短時間內，他們也很難收回本金了，這對他們沒有什麼任何好處，金融公司應該也會知道這些。
分筆優先還清
對於名下信用卡和貸款特別多的人，優先還利息最高的貸款，其次是利息低的貸款，只要能周轉的過來，信用卡可以選最後去還，因為貸款你每用一次，就會查你一次徵信，徵信查詢越多，你就會被金融機構判定為風險客戶。
因為你不停的申請記錄，讓他們會覺得你特別缺錢，而信用卡用起來不會查詢徵信，也會比較靈活，就不多說了，一定要保證信用卡不逾期的情況，金融機構裡，銀行是最權威的機構，有時候一家逾期，會引起連鎖反應，所以銀行是重中之重。
腳踏實地工作
為啥要說腳踏實地？因為我們大部分都是普通人，現在自媒體平台，短視頻太氾濫，簡直顛覆了三觀，很多人為了流量，為了吸引粉絲，真的無所不用其極，經常刷到某個人說，我做什麼什麼，早就已經月入十萬，當然不排除一些大網紅能達到這個標準，甚至年入千萬上億的人也有，但那隻有鳳毛麟角的存在。
一旦影片看多了，會讓我們產生一種錯覺，身上一萬拿不出來，卻覺得百八十萬是一筆小錢，也總覺得自己以後能賺大錢，久而久之，就有了好高騖遠的心理，從而忽略了大部分人的真實收入，其實大部分人群收入，普遍在四五千左右，如果淨收入能達到八千以上，真的算是一個比較好的工作了。
水滴石穿效應
就算每個月的收入，像薄弱的水滴，如果能持之以恆下去，不停擊打債務這塊巨石，終會有打穿的一天，在這期間，別去做盲目的投資。
就算你身邊有創業成功的人，你的能力也比他強，但也要慎重考慮，因為一身債務的人，連容錯率的機會都沒有，現在不是靠實體打天下的時代了，如果你真有超過普通人的能力和才華，不需要投資的平台也有很多，到處有能綻放的舞台。
別為了增加收入，再花錢學習別人口中的高收入技能，別人說學會了能月入多少，如果交完學費，就可以輕鬆又快速的掌握一門技能，那我們讀那麼年書，豈不是人人都是聖人了，真正傑出的事業往往都要走過艱辛又漫長的路。
那些高收益理財產品，這時期也別去碰，最近這幾年，理財公司暴雷的不計其數，錢放在哪裡最安全，我覺得只有在自己卡裡，還有基金股票等，但凡有風險的就別去碰，實打實的還債，才是解決問題的根本。
及時與家人溝通
銀行和機構不是慈善家，你當初看中了他們的本金，他們也看中了你的利息，逾期後的產生的罰息，違約金，利息，這些加在一起是一筆不小的數目，如果家人可以幫助的情況下，別為了所謂的面子，從而失去一個最佳的選擇機會，家人的錢可以慢慢還，早點還清外面債務，還清負債後，把賺來的錢都花在家裡難道不更好嗎。
戒掉攀比的心裡
我們大部分上班族，去掉房貸、車貸或者交完房租，再去掉交通吃飯，手裡所剩的幾乎不多了，但同樣上班的人，別人可以名牌包包，新手機，最新款的鞋，別忘了，我們工作是在同一起跑線上，但家庭背景不一定也在。
幾年前，有個同事，來公司應聘時，領導不在公司，就讓我去面試下，聊了許久，他一直沒問過薪水問題，直到最後，我主動告訴了他，他才說多少無所謂，只是學習一下經驗，後來才看見，他每天上下班開的是一輛雙門轎跑，跟這樣的人，我們比不起，還是得從實際情況出發。
拒絕透支的習慣
這個月沒錢了，先用這個吧，反正月底還上就好了，這個習慣一旦養成，你會覺得金錢就是一個數字，反正大家都這樣，一旦這種從眾心理產生，別人說這個靠譜，你就去嘗試一下，直到最後，你可能會花錢去找別人口中所說的靠譜的貸款，於是，我們很多數人的負債就這麼來了。
以前，勤儉是一種美德，也不知道從什麼開始，各種消費節，購物節，別人都在買，自己不買的話，總覺得自己有點另類，如果所有的買都建立在透支的前提下，那別忘了一句話，雪崩的時候，根本沒有一片雪花是無辜的。
沒有一直屹立不倒的產品，早晚有一天會對你抽貸斷貸，別說你一次逾期沒有，也別說你信用多好，無論那個企業機構有多厲害，一旦資金盤子端得太大，終究會有破碎的一天，那時，我們難道又要拆東牆補西牆嗎？
最後，我想說，拒絕提前透支，真正的財富是你一分沒有虧欠過。
1、 撥打免費諮詢專線：0931-331-166 蘇代書 為您服務。
2、 加LINE ID：@hye5566q 或使用手機掃描以下QRCode線上諮詢服務。
3、 填寫免費貸款諮詢表單。
整合負債銀行推薦！3大理由你為何要找這些專業債務整合公司！
蘇代書這篇將介紹市場上較知名也具專業性的整合負債銀行推薦，國人文明病除了反應在健康以外，現在也開始蔓延到個人的財務管理上，歷年來不斷通貨膨脹導致生活開銷不斷上揚，負債也因此悄悄滋長，必須透過正確的理債方式才有辦法讓我們的生活重拾正軌，拿回自主。
蘇代書還會描述為何我們要選擇這些債務整合公司主要的3個理由！
整合負債銀行推薦為何不選擇知名的金融機構？
為何我們不會去選擇像玉山、台新及花旗這些銀行來申辦整合負債呢？
相信一開始大家都會各家公司比較，尋找一間利率較低的來申辦，或找自己較常往來的銀行，但在詢問的過程之中你只能得到口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額，除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核，否則依照現在金融業銀行界極度競爭的環境之下，各家銀行花招百出，各種銷售技巧推陳出新，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度，最後結果卻和自己預期的相差甚遠，對銀行的誠信也產生質疑這時“比較篩選”就相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的貸款顧問公司，他們專門辦理一般民眾的個人貸款評估，信用健檢服務等，他們和台灣多家銀行及金融機構合作，依據你自身的條件幫你分析比較並篩選適合的貸款專案，這是單一一間銀行無法做到的！
整合負債銀行推薦這間
整合負債銀行推薦貸款顧問公司的3大理由
若選擇單一一家銀行你只能：
- 僅獲得單一一間銀行的貸款方案，資訊不夠透明。
- 只有一位貸款專員服務，僅確認基本資料即送件申請，未多方面考量及分析申貸人的條件優劣勢。
- 非多元服務，就申貸人提出的貸款項目來申請，無法從各種商品篩選比較更適合申貸人的方案。
貸款顧問公司作業方式：
- 多家銀行貸款方案媒合，掌握各家銀行最新資訊，找到申辦人適合的方案。
- 專業分工服務，診斷申辦人條件並媒合適合方案。
- 一對一免費專業諮詢，上萬人次個案服務經驗，精確篩選並依照申辦人條件提供更有利的產品屬性。
自己一間間金融機構比較做不來嗎？
若自行向銀行申請貸款時，銀行會和聯徵中心調資料，也就是調聯徵紀錄，檢視你個人目前的信用狀況，每一次調聯徵紀錄都會被註記，各家銀行都能看得到，以3個月內3次為限，若調閱聯徵次數過多銀行會視為警示戶，認為你可能被其他家金融機構拒絕而進行多家照會，要再申貸的困難度也會大增，所以自己一間間來回比較的可行性是較低的。
蘇代書總結
有債務在身的人千萬別拖，要趕緊止血處理，透過整合負債來借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，若你本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳、繳信用卡最低應繳產生循環利息等情況，貸款顧問公司都有辦法協助你處理，透過貸款顧問公司來幫你分析評估並篩選最適合的貸款方案，讓你自己可以更快逃離債務的困境，重回正常的生活軌道，這些諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生。
1、 撥打免費諮詢專線：0931-331-166 蘇代書 為您服務。
2、 加LINE ID：@hye5566q 或使用手機掃描以下QRCode線上諮詢服務。
3、 填寫免費貸款諮詢表單。
債務整合是什麼？7大超詳細整合負債全攻略你不能不知！
近年來申請貸款人口的比例逐年攀升，加上今年疫情衝擊之下，債務整合的需求也增加不少，許多領薪族皆逢財務危機，過去的貸款還款不易，這時整合負債可以稍微舒緩財務上的壓力。
如何將債務整合在一起，可按照以下這4個步驟來處理：
- 確認自身負債 / 貸款情形：列出名下有哪些貸款 ( 車貸、信貸 )、信用卡未繳納總額及預借現金，把所有與銀行相關的債務全部統整出來。
- 依據自身條件選擇最佳方案：選擇適當的貸款整合方案，將每月繳款金額及利息降到更低，可透過常往來的金融機構，如公司薪轉銀行或自己常使用有金流進出的金融機構詢問貸款整合方案。
- 提出貸款申請：評估比較各家銀行貸款整合方案後，選定一間貸款利率及每月繳納金額相對低、且自己可接受的金融機構，備妥相關文件提出申請。
- 若失敗則改用債務協商來應對： 若銀行評估你的債務總金額超過目前月收入的 22 倍或有信用不良時，則無法使用債務整合，改以債務協商方式處理。
以上是簡短的說明如何將債務統整在一起，接下來蘇代書將完整介紹債務整合更細節的部分，讓你更一目瞭然!
債務整合是什麼? 整合負債好嗎?
債務整合又稱為整合負債，就是將你的信用卡、現金卡、車貸、信用貸款等利率較高的負債全部整合到某一間銀行或金融機構，並透過相關機構申辦整合債務，申請一個新的額度較高、利率較低的貸款，用新的貸款還掉舊的借款，達到「借低還高」的效果，降低每月的利息及月付金，讓債務人減輕負擔，也省去多家銀行繳費的麻煩。
債務整合有什麼優缺點？手續費高嗎?
現在有不少人身上背負著多筆債務，深受循環利息不斷將債務愈滾愈大，唯有把所有負債整合在同一家銀行，才能達成利率由高轉低的目標！
- 優點
- 缺點
事實上，在正常申辦的前提下，整合債務可說是對申辦人相當有利的選擇，並無較明顯的缺點，若要說可能會遇到的問題，其一就是申辦人的條件審核較嚴峻，另外，在選擇金融機構的過程中，相關費用收取的標準不同，多家比較能有效降低申辦貸款所衍生的支出，諮詢專業顧問也是一個較安全的選擇。
債務整合的手續費高嗎?
在整合債務的過程中可能會收取作業費用，也就是手續費，而手續費高低會因申辦人的負債狀況而有所不同，若你的債務整合需求不會太複雜，最好的情況是可免手續費的；另外債務總額也會是其中一項考量點，市面上合理的手續費多落在總額的 3% ～ 10% 之間，11% ～ 12% 已經偏高了，若超過 12% 的話建議另尋他間機構。
誰需要做債務整合？
只要你每天都在擔心下個月繳款日的來臨，你的收入和債務已無法平衡造成財務困難，即可進行債務整合。
一般來說，以下是最需整合負債的4大情況：
- 擔心信用破產，名下財產被查封: 若你仍希望與銀行持續打交道，建議可先藉由整合方式讓每個月負擔別那麼重，之後還有機會和銀行貸款。
- 銀行強制扣薪: 銀行不僅會扣光債務人的存款，甚至開始扣除你每個月的薪資，導致家庭生活品質嚴重受影響。
- 帳單金額來自高額循環利率: 有些人帳單只繳最低應繳，不知道沒繳的部分每個月會利滾利，等同於啟動了循環利息，讓債務愈滾愈大。
- 薪水入不敷出，支出大於收入: 一般來說，每月帳單金額大於薪資的 2/3，就形成了財務危機，這時提早處理是最好的選擇。
申請整合債務前要先了解的事
了解了什麼是債務整合後，那我們需要具備什麼基本的整合負債條件呢？
對於銀行而言，償還能力才是重點，若你借朋友錢，你也會評估他現在的工作是什麼，有沒有賺錢還款的能力，若無法提供銀行可認定的財力證明，申請債務整合的核准機率就會下降，到銀行辦理債務整合時，得附上整合負債所需的相關資料，一開始銀行會簡單詢問你目前的狀況。
像是你現在在哪工作，一個月薪水多少，是否有勞健保，有哪幾間銀行的貸款，目前還各剩多少未繳？你想貸款多少？
前提是你必須至少要有半年以上的薪轉證明，才有辦法提出申請，但如果你有定期往來的銀行，你也曾經在這家銀行辦理過貸款服務的，則不在此限定。若初步詢問沒問題後，銀行就會向你索取如信用卡正反面影本與當期帳單、現金卡正反面影本、銀行存款餘額證明，以及近半年信用貸款繳款明細等資料。
債務整合評估4大流程
確認自身負債/貸款狀況 => 依據自身條件選擇最佳方案 => 提出貸款申請 => 若失敗則改用債務協商來應對
是否要申辦整合負債可以依據上述 4 個流程來評估，整合負債的最終目的是達到借低還高的效果，因此在一開始就要先評估自己名下的貸款有哪些、用什麼樣的方式整合才能拿到最低的利息，這些前置作業都是不可少的。
若對於理財方面較無概念的人，建議可以尋求專業的貸款顧問來協助，如蘇代書事務所，他們都有提供一對一免費諮詢服務，不用擔心在借款前先花了許多冤枉錢。
但如果申請整合負債沒過的話怎麼辦？ 若你的負債比已經遠遠超過月收入的22倍，或者信用已經有瑕疵了，因自身的條件問題以致於審查沒有過，那就必須申請債務協商來打包你所有的貸款，簡單來說還是可以進行債務整合，但你在清償所有的債務之前，你無法使用信用卡、也不能再和其他機構申請貸款。
整合負債申請步驟
這邊先介紹申請整合負債的6個步驟
選擇申辦金融機構 => 填寫申請書 => 準備財產及收入相關證明 => 向金融機構提出申請 => 等待通知結果
審核時間的長短會因貸款種類不同而異，例如房貸通常會需要較長的等待時間， 這部份可以直接詢問申辦單位。
申請負債整合條件
另外在申辦前，可以先簡單評估一下自己是否符合以下條件：
- 年滿 20 歲
貸款屬於民事行為，若未滿20歲則不具備完全行為能力，所簽署的文件不具備法律效益，因此，債務整合的條件是申辦人必須年滿20歲或未滿18歲但已婚者才能申請。 - 收入穩定
貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況，因此貸款人的職業、收入、在職年資、負債、聯徵紀錄等都是銀行考量的因素，而銀行當然希望客戶在貸款期間能夠按時繳款，若職業及收入穩定的話，自然很容易過件，不管申請任何貸款，最好在職時間能滿半年以上，並在申辦時檢附薪資或財力證明，才有機會贏得銀行的信任。 - 負債比必須在月薪的 22 倍以內
負債比計算公式：「無擔保負債／月收入」
金管會規定，無抵押品的貸款不能超過申請人月收入的 22 倍，如超過這個比例，就容易被視為高風險客群，因此銀行也常以此當作婉拒的理由，申請負債整合的原則是不能超過月薪的 22 倍，假設你月薪是 5 萬元，本身負債已經有 80萬，那就只剩約 30萬（ 5萬 x 22倍 – 80萬）可以貸款。 - 信用評分不能低於平均值
信用分數的高低，關鍵在於下列 6 項因素：
債務整合會影響信用嗎？
許多人最擔心的是貸款整合後會不會影響到個人的信用狀況，當初蘇代書在申辦時也有相同的困擾，其實債務整合就是你把所有的貸款( 信貸 / 車貸 )、信用卡卡費及預借現金等全部用一個貸款來打包起來，等同於申請了一個額度較高、利率較低的信用貸款，不會影響你原本的信用。
如果真的遇到債務整合的問題仍無法解決怎麼辦?
其實不用太擔心，現在有許多政府合法立案的貸款顧問公司，專門辦理一般民眾的債務整合、卡債及現金卡循環利息等負債處理，協助你做財務上理財理債的規劃、個人財務貸款評估及信用健檢等服務，透過一對一免費諮詢來瞭解債務人目前所面臨的經濟狀況，提供能降低每月還款壓力的解決方案。
即便你有信用不良及信用瑕疵的情況，這些公司都能協助你處理，債務整合就是找利率低的A銀行去償還原本利率較高的B銀行貸款，這些貸款顧問公司和超過60家銀行及金融機構合作，每月更新各家金融機構最新的貸款方案，他們會依據每個申貸人不同的條件來評估適合的貸款專案，綜合比較各家貸款專案的優劣勢，再推薦適合的給申請人，透過貸款規劃師的分析及篩選，找到市場上利率較低的方案，也能降低許多利息支出，這是自己一間間銀行詢問也做不來的，有債在身這個狀態只是暫時的，人生還很長遠，別被這一點點小阻礙給牽絆，先降低利息支出，做好理財理債規劃，一步一步穩扎穩打，生活中所遇到的困難都能迎刃而解，這些諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生。
更多相關文章
整合負債銀行推薦！3大理由你為何要找這些專業債務整合公司！
負債怎麼還？這7招讓你加速擺脫負債迎接新的人生！
債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！
何謂債務協商？前置協商？一篇看懂！第一次申請債務協商必看！詳盡5大重點彙整！
1、 撥打免費諮詢專線：0931-331-166 蘇代書 為您服務。
2、 加LINE ID：@hye5566q 或使用手機掃描以下QRCode線上諮詢服務。
3、 填寫免費貸款諮詢表單。