Archive for 10 月, 2022
影響汽車貸款額度的因素有哪些？
在我們的生活中貸款與我們越來越相關了，生活中很多方面都與貸款息息相關，隨著人們生活質量的不斷提高，以車代步成為越來越多人的選擇，買車絕大多數人都會選擇貸款的形式買車，比較並不是所有的人都是可以全款買車的。汽車貸款很多銀行已經放棄傳統的貸款，現在很多人銀行更加青睞信用卡分期貸款。
關於汽車貸款相信很多人都是比較關心貸款額度的，下面蘇代書就來給大家介紹一下關於影響汽車貸款額度的因素有哪些？希望對於大家有所幫助。
首付比例
根據銀行的相關規定汽車貸款的首付比例至少是在三層以上，如果你不能達到這一要求那麼貸款幾乎是無望，如果你首付的比例越高那麼你貸款通過的概率性也就是越高。
信用情況
銀行不管你申請什麼貸款，第一步那就是拉你徵信，看看你的徵信報告如何，如果你的徵信上面有逾期還款狀況，那麼對於你的貸款額度的折扣也就大大降低，信用越好那麼你的貸款額度也就會越高。所以大家在日常貸款過程要維護好自己的個人信用記錄，避免逾期還款。
還款能力
申請銀行車貸的購車者，若擁有較且穩定的收入，貸款不但能快速獲批，而且獲得的貸款額度也較高；反之，如果借款人收入低，不但貸款額度低，而且獲貸機率較小，因為銀行要控制信貸風險，確保貸款順利回收。
負債情況
按照銀行規定，借款人新舊月供不能超過家庭月收入的50%。也就是說，如果借款人負債過重，貸款申請將遭拒，即使能通過銀行審批，獲得的貸款額度也不高。
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逾期太可怕？這七種逾期記錄可消除！
徵信逾期，事情可不小，申卡貸款，都得看徵信。如有逾期記錄，影響可不小，但逾期也是分情況的，有些可以消除，但有些是不能消除的。
那麼哪些逾期記錄是能消除的呢？
非惡意欠款記錄
大多數人出現逾期，可能是一時忘記或是正常還款外的其他費用未還，比如年費、利息或滯納金等，這些小額費用，部分粗心的卡友甚至可能在註銷卡的時候才被告知逾期。
這些情況都不是本人意願的，持卡人首要任務就是先全額還款貸款，再先發卡行申訴該欠款並非個人惡意欠款，向銀行說明原因後，就有一定機率消除不良徵信記錄。
銀行的過失
這個逾期就不太常見，有時間逾期並不是本人意願，可能是銀行的過失，比如沒有及時通知欠款人還款，系統升級暫時無法扣款等，屬於銀行過失的行為，可以先銀行申請消除這筆不良記錄。
第三方還款失敗
部分卡友可能會在第三方軟件還款，比如跨行櫃檯、網銀轉賬還款失敗和綁定跨行自動扣款等，可能有時候會有延遲，如扣款不及時導致了逾期，這也並不是持卡人的錯，可以申請銀行消除逾期記錄。
賬單未送達
一般來說，持卡人在收到銀行的賬單後才知道確切的還款金額，如持卡人沒有及時收到銀行賬單，不管是電子或紙質，只要你以未收到賬單為由要求銀行核實，銀行基本都會受理。
小額欠款
部分持卡人還款可能不太注意零頭，容易造成逾期，現在銀行一般會有一個容差，只要你少於規定金額，並及時還款，銀行就不會算作逾期。
不實信息
不是所有的逾期記錄都是自己造成的，有時候銀行審核不嚴格，個人信息被冒用，或信息有誤，都是有可能的，一旦發現信息有誤，都可以去銀行提出異議申請，這種逾期記錄也可以消除。
時間
目前央行系統只記錄最近五年的逾期記錄，如逾期還清了，5年後就會自動消除，但在沒消除的幾年裡，也可以用新的記錄來覆蓋。
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申請貸款總被拒！原因有哪些？
在生活中，創業、買房都需要用到錢，因此很多人想通過貸款來解決燃眉之急。但貸款是有門檻的，貸款機構不會輕易借給你錢，那麼申請貸款被拒的原因有哪些呢？
搞清這些原因，對症下藥，申請貸款通過率自然也會更高。
徵信空白
一些人從來沒有用過信用卡，也沒有在銀行借過款，徵信是空白的，這時貸款機構無法判斷用戶信用的好壞，會認為存在一定的借款風險，從而拒絕借款。
建議大家可以先申請一張信用卡進行消費，並按時還款，形成良好的徵信紀錄，一個月後重新申請。
徵信不良
徵信記錄會詳細記錄借款人的逾期情況，即使之後還清欠款，這些記錄也會保留5年。因此借款人應養成按時還款的習慣，盡量減少逾期次數，盡快還清部分欠款，降低負債率。
徵信查詢次數過多
如果銀行發現，徵信在短期內曾被多家金融機構查詢過，那麼銀行就會覺得，你目前十分缺錢，考慮到貸款風險，銀行會拒絕貸款。
大部分銀行的信用貸款基本上要求：近2~3個月的徵信查詢次數（貸款審批、保前審查、信用卡審批等）不能超過3~6次。
收入不穩定
有效的銀行流水是穩定收入的憑證，有些朋友的工作性質是現金收入，沒有銀行流水。可以每個月定時定額存款入銀行，從而產生穩定的銀行流水，讓平台了解這是你的「薪水」或者每個月的穩定收入。
負債過高
負債過高是指月還款支出佔月收入的比重過高，即負債率=月還款金額/月收入金額。銀行一般對申請人的要求是個人負債率不超過50%。這時候可以增加收入，也可以把短期貸款轉化為長期貸款，降低每月還款量。
不過，負債過高不一定會被拒絕，一個人能貸款多少錢，需要看這個人資產負債比。資產越多，負債越低，想申貸款的時候就容易，並且額度會高一些。
一次被拒後頻繁申請
一次申請不過的時候，切勿多次申請，短期內頻繁申請貸款，銀行會認為你急需用錢，將會著重考慮你是否有償還新的貸款的能力。一次申請不過的的話，3個月內繼續申請被拒的可能性為90%，最好6-12個月之後重新申請。
另外，頻繁更換工作，更換住址，更換電話等都會在一定程度上影響貸款申請。
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申請貸款被拒的四大原因
在申請貸款時，很多人覺得明明自己資質還不錯，既沒有出現過逾期，也沒有頻繁申請小貸，可偏偏在最後審核的時候被拒了。
究其原因，也只有簡單一句「您的綜合評分不足」。那麼，「綜合評分不足」到底是什麼東西？又是些什麼原因造成借款人綜合評分不足呢？
今天蘇代書就跟大家分析一下到底什麼是「綜合評分不足」？
「綜合評分不足」是什麼？
簡單來說，綜合評分是金融機構根據借款人的職業、收入水平、婚姻狀況、負債狀況等信息按照一定的標準綜合計量後得到的評分綜合。
這個評分會直接影響借款人的批款成功率，且通常不能人為進行干預。
事實上，不管是銀行還是小貸公司為了降低損失，都會有一套自己的風控標準。
如果系統評判借款人的總評分不符合借款要求，就會自動拒絕貸款，給出的理由就是「綜合評分不足」，但對於具體是由於哪方面的不足，系統卻往往不會主動告知借款人。
為什麼會出現「評分不足」？
通常，會影響到借款人的綜合評分的因素有很多，譬如個人徵信、工作收入、家庭情況、資產負債等等。
雖然綜合評分因人而異，但一般都逃不開以下這四種原因。
- 個人信用評分不足徵信報告是貸款時必定會考察的重要部分，如果借款人的徵信報告上出現過逾期、執行記錄、違法記錄等異常行為，那麼就會大大降低徵信方面的評分。
簡單來說，就是徵信差的人，基本上很難可以申貸成功。 - 個人資料真實性評分不足在申請貸款的時候，銀行往往會考察借款人的社會經濟信息，並以此來判斷借款人是否存在欺詐、騙貸等行為，來保障資金的安全。
因此，如果在申請貸款的時候提供的信息不實，被銀行查出來之後，不僅會因為資料虛假問題而被拒，還可能被銀行判定為涉嫌偽造資料騙貸，而造成更為嚴重的後果。 - 近期頻繁申貸信息化時代記錄著人們的一舉一動，大數據便由此而來。
在申請貸款時，大數據會將藉款人的每一次查詢、申請的記錄登記在案。
因此，如果在短期內頻繁申請貸款或是信用卡，很大概率會被銀行判定為資金十分緊缺。
如果借款人的資質整體也較一般，銀行自然就不會同意借款人的貸款申請。 - 負債和流水評分不足如果借款人的負債太多，甚至已經佔了年收入或資產的一大半，銀行會擔心借款人已經無力償還貸款。
當逾期風險太大，借款人的綜合評分自然會大幅降低。
同理，銀行流水也被視作是檢驗客戶還款能力的最有力證明。
因此，如果借款人的流水不滿足相關標準的話，並且在其他補充條件依舊無法支撐的情況下，也會導致綜合評分不足從而被拒。
如何避免出現「評分不足」？
- 保持良好的徵信狀態信息化時代，徵信的重要性已不僅是體現在申請貸款這件事情上，對求職求學、出國旅行、政考政審等生活中的方方面面都有著或大或小的影響。
- 如實提供個人信息申請貸款時，如實填寫個人資料是一個基本原則。但是，這裡有一個很容易被大家忽略的點就是藉款人手機號的真實性。
一般來說，一個真實的且長時間正常使用的手機號可以在一定程度上提高綜合評分，因為在銀行、金融機構等看來，你是一個「狀態穩定、的人。 - 切勿頻繁申貸在日常生活中，我們總能看到許許多多的貸款廣告出現在身邊，或是手機裡突然彈出的一條小廣告，或是在網絡上不小心誤點的鏈接。
因此，面對這些鋪天蓋地的貸款廣告，無論自己是否需要貸款都要克制住好奇心，不要亂點亂申請，以免在徵信報告上留下一堆記錄。
其次，我們還要明白理性貸款、理性消費的重要性。畢竟借貸是需要付出成本的，並且如果申請的產品數量過多，也容易出現忘記還款的情況，給徵信留下不良記錄。 - 減少負債首先，銀行在核發信用卡的時候，會考慮申請人的總授信額度，以避免過度授信，對於不常用的信用卡，我們完全可以選擇註銷清理。
再者，將部分貸款提前還款也能夠降低徵信報告上的負債金額，可以嘗試還清最近一個月的賬單後再去申請。
最後還有一點，在徵信報告上還能看到借款人是否給他人做擔保的情況，在申請時銀行同樣也會考察。因此，如果借款人存在大額擔保，建議消除擔保後再行申請。 - 增加流水證明首先，借款人可以選擇一次性存入一定數額的資金來證明自己的還款能力，或是其他大額財產證明，譬如房產、汽車、基金或保單票據等。
又或者，如果借款人已婚還可提供夫妻雙方的流水，或是提供公積金繳存證明或者個人納稅證明。
看到這裡，相信大家對「綜合評分不足」這個情況都有了一定的認識，要知道，個人信用是日積月累而成的，對於有借款需求的人來說，還是早做打算為好。
那麼，要養出良好的徵信，首先我們必須要記住，在有貸款的情況下千萬不要逾期，如遇到特殊情況未能及時還款，要第一時間與該銀行取得聯繫並及時處理。
其次，我們可以養成定時查詢徵信報告的習慣，方便及時知曉個人徵信情況，一旦發現問題才能及時去處理。
對於無法成功申貸的人來說，也不必灰心，保持良好的信用記錄，後面還是有望成功獲批的。
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銀行貸款被拒的十大原因！
可能很多人都會疑惑我的條件還可以，為什麼申請貸款總被拒？被拒原因是什麼？蘇代書總結了十個常被拒貸的原因，大家可以參考下！
徵信問題
一般銀行看近兩年的徵信情況，如果徵信過往逾期嚴重（ 如我們常說得連3累6，即近兩年內連續3個月逾期或累計6次逾期 ）以及當前逾期，基本上都是會被拒貸。
收入不穩定
現在有些企業發薪水以現金形式發放，對於銀行來說，這種事沒辦法認定為有效收入，會直接拒貸。
資料不全或是提供虛假資料
借款人在申請的時候故意提供不完整的資料或是提供虛假的資料，銀行或是貸款機構會直接拒貸。
負債太高
一般負債率不要超70%以上（ 就是支出/收入*100%不超70%），因為負債率過高，容易出現斷供現象，還不上的風險較大。
個人資質不符合
每個貸款產品都會有個基本要求，借款人如果不符合條件去申請基本上都是會被拒，如年齡要求25周歲以上才能申請，即使你其他條件符合，年齡不符合也是直接被拒的，這個其實是硬性條件。
不是貸款產品的目標人群
就是申請人不是該產品的目標人群，如有些產品是針對公立學校的老師，醫生而製定的，那麼如果你不是這類群體的話，是很難申請到貸款的。
限制行業的人群
大部分貸款產品都會有行業限制，如化工、娛樂、鋼貿等行業基本很難申請到貸款。
第三方數據不良
一般銀行除了會查徵信報告之外，還會查第三方數據了解借款人的綜合情況。
查詢次數太多
查詢次數太多也是會被拒貸，像蘇代書之前說的，一般銀行會看近2-3個月的查詢次數，一般不要超4次（僅供參考），如貸款審批、信用卡審批、資信審查等是會算次數的，而個人網上查詢或是去櫃檯打印這種不算查詢次數，大家可以了解下。
綜合評分不足
可能很多人都遇到被拒原因是綜合評分不足，其實每一家銀行或是金融機構都會有自己的一套自己的評測系統，系統會根據給出的資料，算出借款人的綜合評分。一般會從婚姻狀況、職業、學歷、經濟能力、個人資產、信用記錄等等綜合因素給出一個分數，如果分數沒有達到最低要求，也會直接拒貸，不會進行下一步操作。
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