銀行貸款還不上該怎麼辦？
超前消費的意識逐漸被大眾接受之後，很多人都會通過貸款來實現自身消費需求，大到房貸、車貸，小到消費、教育，各種貸款讓我們變成「月供奴」。無力償還貸款也成為困擾眾多人的難題。
還貸過程中慘遭滑鐵盧都讓人束手無策。
那麼貸款還不上怎麼辦？
銀行會如何處理斷供的情況？
- 催收
不光是你，你的家人，緊急聯繫人，甚至朋友都可能因為貸款還不上，而被列入催收行列。輕則短信電話，重則受到暴力催收，相信我，沒有人希望自己被列入被催收名單。 - 徵信污點
催收只是一方面，貸款不還的人，欠款記錄也會記入徵信，以後想申請信用卡、申請房貸、裝修貸款都會被拒。 - 被起訴
情節嚴重，金額較大的，還可能被金融機構起訴，鬧到法院打官司這一步，想躲都躲不掉了。還想賴賬，就會上「失信被執行人黑名單」，坐高鐵、坐飛機都會受阻。
貸款還不上，有解決辦法嗎？
- 信用卡賬單分期
如果是信用卡賬單一時還不上來，可以申請分期，減少每期的還款壓力，而且不至於信用受損。 - 貸款展期
如果是欠貸還不上，提前一個月聯繫放貸銀行，申請貸款展期，緩解當前還貸壓力。這樣做的好處是：一來不會因為還貸不上，累計逾期利息；二來還款態度積極，不至於列入銀行放貸黑名單。 - 找親朋幫忙
如果金額較小，在家人承受範圍之內，建議貸款還不上時，積極與家人溝通，尋求父母的幫助，至少找親朋借錢，利息不會高到離譜。 - 積極工作，提升還款能力
貸款還不上，歸根結底是你的還款能力與放貸金額不成正比，想要擺脫還貸不上的魔咒，還是建議你好好工作，提升自己的能力，用收入說話，自然可以避免這種窘境的發生。
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為了借錢，你願意拿什麼作抵押？
借錢有很多種方式，比如房產抵押貸款、汽車抵押貸款、保單抵押貸款，土地抵押貸款、貴金屬字畫等名貴物品質押貸款、信用貸款、向朋友借錢、向親戚借錢等等。
借錢的方式有很多，但是不管是朋友，親戚還是各種金融機構，人家願意借錢給你，是因為你有抵押物。這個所謂的抵押物跟大家通常見到的房子，車子等有一定的區別，這種抵押物可以是有形的，也可以是無形的。
下面我們就來細數一下，為了借錢，你願意拿什麼做抵押？
拿生命作抵押
什麼？生命還可以抵押借錢？
是的，你沒有看錯，有的人向放高利貸的借錢，你以為左青龍右白虎的黑哥真的在同情你啊？ NO，那是人家有手段對付你，你在向他們藉錢的時候已經形同拿生命作抵押了，這個貸款不僅利息高，還有可能付出生命的風險。
拿身體作抵押
去年鬧得沸沸揚揚的“裸貸事件”大家都還記得吧，一幫女大學生為了借幾千塊錢竟然拿自己的裸體照和視頻作抵押，結果個人隱私信息被出借方洩露，有的甚至被強迫賣肉，想想就覺得恐怖。
拿內褲作抵押
看到有人拿內褲做抵押，大家是不是突然覺得想笑？天下竟然有這麼奇葩的人？
你還真別說，天下之大，無奇不有。話說廈門有一女子向同事借錢，因為沒來得及還錢，結果男同事偷了她家的鑰匙，然後潛入這個女孩的家，把他的衣服拿走，包括粉紅色的內褲！
拿尊嚴作抵押
借錢本身就不是個好滋味，向親戚朋友借錢要是出現個什麼差錯，各種受罪就會接踵而來，什麼忘恩負義，什麼騙子的帽子隨便給你扣，還有其他意想不到的侮辱想想都受氣。但是能有什麼辦法呢？畢竟拿人家的錢手短，只能忍氣吞聲了。
拿親人作抵押
借錢拿親人做抵押？難道良心不會痛嗎?但是現實生活中確真的也存在，我曾聽說過有一個人很愛賭博，有一次賭輸了錢，被迫拿著2歲多的孩子去做抵押借了一些錢還賭債。當然還有的人雖然不是直接拿親人作抵押，但是也間接把親人給抵押了出去。安徽合肥就這麼一個男子，借錢不還房子被法院執行，他就讓年老的父母住進去，拿著菜刀守房子和法院對著幹。
以上方式借錢容易，但是後果很嚴重，代價非常高昂，搞不好還會出人命，那有沒有什麼即安全，又可以快速借到錢的渠道呢？當然有！
拿資產作抵押
如果你自己名下有資產，可以拿這些資產做抵押換取貸款，比如房產，車子，保單，股票，貴重物品，存貨，機器設備，廠房等等。用資產作抵押的好處是門檻低，貸款的額度高，利息也相對比較低。
所以，以自己的資產作抵押，是當下最安全的一種，既不用承受一些慘痛的代價，也不用犧牲自己的肉體巴拉巴拉，如果選擇的平台再好一點，更是連自己的資產都可以有很好地保障。
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貸款買房合適還是全款買房合適？
貸款買房合適還是全款買房合適？貸款買房和全款買房各有什麼優缺點？
貸款買房的優點
- 投入較少
貸款買房的第一個有點，就是錢少也能先買房。 - 資金活
從投資角度來說，貸款購房者可以把資金分開投資，比如貸款買房出租，以租養貸，然後再投資其他項目，這樣資金使用更靈活。 - 風險較小
按揭貸款是向銀行借錢買房，除了購房者關心房子的優劣勢以外，銀行也會對其進行審查。這樣一來，購房的保險性就提高了。
貸款買房的缺點
- 債務重
如果貸款買房，購房人要負擔沉重的債務，這對於任何人來說都不太輕鬆。 - 流程繁瑣
流程繁瑣體現在申請貸款提交資料，銀行審核，審核通過後放貸等一系列過程。 - 貸款週期長、不易迅速變現
因為是以房產本身抵押貸款，且一般的貸款時間都在20年左右，不利於購房者出售房屋。
全款買房的優點
- 能適當優惠
目前，針對一次性付款購買商品房會給予一定的折扣優惠，只是折扣力度不同而已。如購買一套總價100萬元的住宅，若一次性付款，開發商給予3%的優惠，即97折，這樣光房款就省下了3萬元。 - 流程簡單
全款買房，直接與開發商簽訂購房合同，省時方便。 - 出手容易
從投資的角度來說，付全款購買的房子再出售比較方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價上升，轉手套現快，出手容易。即使不想出售，發生經濟困難時，還可以向銀行進行房屋抵押。
全款買房的缺點
- 壓力較大
如果不是資金充裕，一次性購房的投入太大，也許會影響購房者的生活質量及其他投資。 - 變數較大
選擇一次性付款，各樓盤會要求購房者在預售階段繳納所有房款，並簽訂《商品房買賣合同》。然而，在交易過程中，很多預售樓盤存在五證不全的問題，雖然銷售人員承諾在一定時間段內會補齊手續，但對購房者來說，卻充滿了未知的變數，其中最大的問題就是“備案難”。 - 風險大
對於購買期房的人來說，如果開發商沒有按期交房，或因工程資金不足等原因，無法完成交付使用甚至工程“爛尾”，那麼交付了全款的購房者就有可能損失更多的利息，甚至全部打了水漂。
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2021年最適合您的還貸方式
目前內地大部分欠發達的省市都對房地產依賴頗高，已經成了地方經濟的支柱、命門，即便政府有心求變，也不是一朝一夕的事。如果真要壯士斷腕，那麼地方上賴以存活的土地財政將無以為繼，沒有誰敢冒這個險！這也是為什麼房價總會有一隻大手托著。
等額本金還款法
什麼是等額本金還款法
等額本金還款。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
它的特點是什麼？
每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多，然後逐月減少，越還越少。
哪些人適合等額本金還款法？
等額本金法在前期的還款金額較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
例子：貸款本金：1000000元，貸款年限：30年，假定年利率：4.900% ，應還本息總和：1737041.67元，總利息：737041.67元
其中首月還本金：2777.78元，首月利息：4083.33元，首月共還：6861.11 元，此後各月還本金相同、月利息稍有下降。 （未考慮中途利率調整）
等額本息還款法
什麼是等額本息還款法
等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
它的特點是什麼？
每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供「本金與利息」的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。
哪些人適合等額本息還款法？
等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升；如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
例子：1000000元，假定年利率：4.900%,貸款年限：30 年： 每月月供還款本息額是： 5307.27元、連本帶利總還款金額是： 1910617.2元、共應還利息： 910617.2元。
第1個月還利息為：4083.33元，第1個月還本金為：1223.94元，此後每月還利息金額遞減、還本金遞增。 （未考慮中途利率調整）
蘇代書總結
從這個對比來看，從還款金額來看，等額本金要比等額本息少還很多錢。但是前期承受的月供壓力也非常大，要有一定的經濟實力才可以。所以，如果你想降低月供壓力，頭11年半都還最少的錢，選擇等額本息還款。如果你想省利息，也能承受頭些年的月供就選等額本金法。
但在貸款買房的實際操作過程中，選擇本息還款的人會多一些，因為貸款審批資料裡要求借款人提供近半年銀行流水證明，每月收入需要是月供的兩倍，本金比本息月供要高，而且貸款年限越短，兩者差距越大，所以本金的貸款申請門檻相對更高，為了穩當的貸款買房，選擇本息貸款更容易一些。
最後蘇代書想說，貸款問題並不難解決，只要選擇合適的貸款公司，有著強大的貸款知識團隊，多種貸款選擇方案。任何貸款問題都會迎刃而解。
那麼大家想了解的貸款問題還有哪些呢？歡迎私信蘇代書，蘇代書免費為大家提供各類金融貸款問題解答。
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進行不動產買賣時應注意事項
不動產交易因涉及多種法律，所牽涉事務非常繁雜，非一般人所能普遍瞭解，且攸關個人財產權益影響甚大。茲為保障不動產交易安全，確保消費權益，特提示消費者於進行買賣時應注意之下列事項：
不動產買賣基本原則
- 現場履勘
不動產買賣，無論是土地或房屋，甚至預售屋，皆應赴實地勘查，對標的物範圍及各種情況要詳細詢問清楚。必要時更應向鄰近人士查詢，以發現真實情況。 - 瞭解出售原因
除建設公司推出之預售屋或成屋外，一般成屋出售原因，應詢問清楚，以避免買到凶宅等令自己不舒服之宅第。除向屋主詢問外，亦可從旁打聽，以瞭解真相。 - 勿貪小便宜
不動產交易是一輩子的事，勿因小利而後悔一輩子。寧可以一般正常價格買一間理想的房子，不要貪小便宜，以避免吃虧上當而後悔。 - 勿倉促下決定
切勿受仲介或銷售人員鼓動即倉促下定，事後要再挽回就困難了，一定要深思熟慮，縱使因而失去交易機會，亦不見得損失，更不要在壓力下作決定。 - 慎選不動產服務人員
不動產交易過程牽涉之法令甚多，如果自己沒時間深入了解，最好委託專業人員提供服務，選擇優良的仲介公司、經紀人員、估價公司或土地登記專業代理人，可使你的權益獲得確保。
購買預售屋應注意事項
- 有否請領建造執照
建築物的興建，必須要領有建造執照，才可以向建築管理機關申請開工，完成時才可以申報完工，經檢驗合格才可以領取使用執照，而後才能申請接通水、電，並據以辦理建築物保存登記，並申請建築改良物所有權狀。 - 土地產權
防止拿不到土地產權建築公司蓋房子，有時是自地自建，有時是和地主合建。如果建設公司是和地主合建，購屋者最好和地主簽立土地買賣契約及與建設公司簽立房屋買賣契約，以免日後建設公司和地主一旦發生合建糾紛時，拿不到土地產權，不可不慎。 - 瞭解稅費的負擔
房屋買賣契約書中應載明各種稅費由誰負擔，買賣房屋所應負擔的稅費包括土地增值稅、契稅、公（監）證費、地價稅、房屋稅、印花稅、水電瓦斯接戶費、產權登記費及代書費等，除依法令規定（如契稅應由購屋者繳納及土地增值稅由出售人繳納）外，其餘稅費由誰負擔，應在契約中明訂，以免日後發生糾紛。 - 房屋買賣應標示清楚
買賣契約中應註明土地坐落地段、地號、建築基地面積與持分比例或坪數，註明房屋是那一棟那一層，並影印賣方建造執照之配置圖、平面圖附於契約中，較為明確清楚。 - 瞭解房屋面積坪數及單價
建設公司所計算房屋坪數，通常包括室內、陽台及公共設施面積，在預購買房屋時應考慮公共設施及陽台所佔坪數的比例。有些建設公司只列私有面積及公共設施面積，而所謂私有面積則包括室內、陽台及該層電梯間、樓梯間及走廊等分擔面積在內，公共設施面積包括地下室及屋頂突出物之公共面積的分擔，所以事實上，私有面積並不等於自用面積，購屋者應予注意，否則自以為單價便宜，但是扣除公用面積外，其單價則相當高。
另行政院公平交易委員會前於八十四年十一月二十九日第二一六次委員會議決議：契約書中應說明公共設施所含項目、公共設施分攤的計算方式及各戶持分總表應明確列示等事項，並自八十五年二月一日起，業者如未依前開決議執行，即認定違反公平交易法第二十四條規定。 - 注意房屋室內的格局
室內的隔間與平面配置會影響生活起居是否舒適與方便，房間的通風與採光是否良好，也都是購屋者應注意的地方。 - 瞭解付款辦法及貸款額度
許多建設公司為了促銷，常會以動人的廣告來吸引人們購屋，但是付款辦法是否合適，貸款額度多少，購屋者應充分瞭解。 - 建材及設備
許多建設公司銷售房屋時，常印有精美說明書，其中說明地坪、門窗、衛浴、廚房、水電等建材，購屋者應注意契約中是否有註明建材規格、廠牌、等級等事項，以防止賣方以劣質品充數，而在交屋時發生糾紛。 - 注意開工日期、完工期限及交屋日期
購屋者最關心的是交屋日期，簽約時應詳細註明開工日期，以及完工期限與交屋日期，以保障自身的權益。 - 完工後之管理維護
有些社區完工後建設公司會輔導成立住戶委員會，並按月繳納一定金額之管理費用，購屋者應事先瞭解並配合，以維持社區整潔。 - 違約事項
購買預售屋，從簽約到實際交屋約需經一至三年的時間，因此於簽定契約時，有關違約條款內容應詳加注意，以免日後發現房屋有瑕疵或重大問題時，如欲解約卻因違約條款，而可能造成鉅大損失。
購買成屋應注意事項
- 售價是否公平合理
中古成屋由於是零星交易，其價格的行情較不容易決定，因此，買賣雙方應先參考附近成屋之成交案例，以衡量價格是否公平合理。
目前成屋透過仲介代銷的方式，非常盛行，少數不肖業者在受理房屋出售時，常提高售價，哄抬市場行情，甚或欺騙購屋者，因此，謹慎選擇信用可靠之仲介公司購買房屋是頗為重要的。而為使消費者能清楚分辨提供仲介服務之行為主體，前經行政院公平交易交易委員會八十四年九月六日第二○四次委員會議決議：加盟店之仲介公司應於廣告、市招及名片上加註「加盟店」字樣，作為消費者選擇仲介公司時的參考。 - 產權是否清楚
在付出訂金前，應先到地政機關申請土地、建物（房屋）登記簿謄本，查閱所有權人、面積（坪數）、有無設定抵押、或被查封等情事，並到工務機關查閱都市計畫圖，看看是否座落在公園、道路或其他公共設施用地內。 - 面積之正確性
一般房屋產權登記時，除主建築物面積外，尚有附屬建物及共用部分如：陽台、平台、公共設施或屋頂突出物等。賣方或仲介業代銷時，常虛灌坪數，使每坪單價顯得很便宜，買方在給付定金之前，應詳看所有權狀，計算其確實面積，以免簽約後發生糾紛。 - 房屋是否有缺失
看房子時要冷靜，並注意看牆壁有無漏水的痕跡？附近環境如何？有無公害？決定購買時，最好有一段緩衝時間，多看幾次並做多方面比較，免得貿然付出訂金後才發現房子缺失，或不合自己的需要，而受損失。 - 簽約
訂約時要與所有權人簽訂，如由代理人代簽，要注意是否有授權書，對於房屋的坪數、價格，以及內部現狀設備等都要書寫清楚。 - 稅費問題
訂定契約時，對於契稅、土地增值稅、房屋稅、地價稅、水電瓦斯費及代書費等，應明確註明由買方或賣方繳納，以免日後造成紛爭。 - 付款方式
付款方式亦應在契約中訂明。一般都分成四段付款：簽約時付一部分價款。出賣人備齊辦理移轉登記所需之文件，並就有關書表證件交給雙方所指定之代書或律師時，再交付
一部分價款。繳清一切稅費及增值稅後付一部分價款。辦妥移轉登記，買受人領得所有權狀，並點交清楚後，再交尾款。 - 定型化契約
委託仲介公司代售時，由於一般仲介司所預擬之委託銷售契約書，尚有部分條文不甚公平，可要求仲介公司參考內政部於八十六年六月十四日頒布的「房地產委託銷售契約書範本」（內政部八十七年八月十九日函修訂）；另買賣契約書內容是買賣雙方主張權利義務的根據，經雙方同意簽立後即生法律效力。