房屋二胎額度到底有多少可以申辦呢？網路上很多文章都說可以貸款到110%，真的嗎？很多人需要資金時都會來找蘇代書辦理房屋二胎，因為這是取得資金最快、額度最高的貸款方式。到底我的房子還可以貸款多少額度？今天蘇代書要教各位如何準確的算出房屋二胎貸款額度！

房屋二胎意思是說原本已經辦理過貸款的房子，再次拿來貸款。通常第一順位是銀行或農會居多，第二順位雖然有銀行承作，但是審核通過的難度很高，如果銀行沒過件就會找蘇代書辦理二胎貸款。

房屋二胎貸款的利率會比一般貸款來得高，多數會在8%至16%之間，依申請人的條件及房屋座落位置而定。另外，銀行房屋二胎貸款額度較低（最高300萬）、還款年限較短（3~7年），而且沒有寬限期。

房屋二胎貸款額度試算

房屋貸款額度通常為7至8成，也就是說1000萬的房子銀行最高願意貸款700至800萬，但是通常會設定900至1000萬（若法拍銀行可以拿的金額）。

舉例來說，市價1000萬的房子，第一次向銀行貸款700萬，設定900萬元，而寬限期（2年）後，在不需要重新鑑價的情況下，房屋所有權人可以再次向銀行貸款剩下的額度。也就是900萬減去700萬就是房屋二胎的額度。

換句話說，在第一次貸款的兩年之後，可以向銀行申請房屋二胎，而二胎房貸的額度就是設定金額減去第一次貸款的金額。

但是，假如當初是申辦全額貸款，通常貸款額度的8成為房屋抵押貸款，2成為信用貸款。在這種情況下要申請二胎房貸就有點困難了，因為第一順位貸款已經把額度都設定佔滿了，銀行在風險考量下，就不大會願意放款。

不過，被銀行拒絕貸款不代表房屋就沒有價值，可以轉而向蘇代書申請代書房屋二胎貸款，代書房屋貸款最高可以全額貸款，也就是可以多出2成的資金，以1000萬的房子來說，向蘇代書申請貸款可以取得200萬元。雖然民間貸款的利率比銀行高一些，比較適合需要短期融資的民眾，許多客戶都會取得資金後把銀行帳面美化，待3個月後再向銀行申請房屋二胎，蘇代書也會提供免費諮詢給各位做利用。

房屋一胎貸款與房屋二胎貸款額度的差別

房屋一胎貸款額度：銀行第一順位貸款會依照申請人的收入、職業、信用評分做綜合評比，一般情況下可以貸款市價6至8成。

房屋二胎貸款額度：二胎房貸的額度就是第一順位設定的金額減去剩餘貸款，如一胎房屋抵押貸款600萬（設定800萬），二胎房貸的額度就是800萬-600萬=200萬，不過還是要依貸款人與房屋的條件而定。

二胎房貸的管道有哪些？

二胎房貸主要可以分為兩大類：

1. 銀行房屋二胎貸款：額度低、利率低、還款年限短、撥款時間7至15個工作天。
2. 民間房屋二胎貸款：額度高、利率高、還款年限長、不用綁約沒有違約金、撥款時間2天內不限假日。

房屋二胎貸款最高額度的方式
如上述說明，要完全利用房屋價值來取得資金最大化的方式就是民間房屋二胎貸款，可以達到市價的100%，雖然利率比銀行高，但是可以短期週轉，隨時借隨時還，提前還款不用違約金。我們也會提供客戶轉貸給銀行的免費諮詢。看完文章不懂的地方歡迎下方留言給蘇代書，或是直撥 0931-331-166 免費洽詢。

房屋貸款二胎抵稅可以抵稅？

依照台灣稅法規定，只有房屋貸款的利息支出可以列舉扣除。但是現在市面上貸款商品琳瑯滿目，各種轉貸、增貸的商品看的眼花撩亂，其實，這些增加貸款額度多出來的利息支出，依法都無法抵稅。不過，還是有一些小訣竅可以抵稅，讓蘇代書細細解說。

房屋貸款抵稅的條件為何？

在稅法裡清楚標註了個人綜所税的扣除額項目，其中一項就是「自用住宅購屋的借款利息」。納稅義務人向金融機構辦理自用住宅購屋借款時，只要該房屋登記為納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬所有，而且沒有出租、營業使用，就可以檢附該購屋借款當年度利息單據正本，向國稅局申請所得扣除額。
申請扣除額時，每一申報戶以1屋為限，若是名下有兩間以上房屋者，建議以利息較高的房屋提出申請，而每戶每年房貸利息扣除額以30萬元為上限。

1. 須為自用住宅，出租或營業使用就無法辦理
2. 須本人、配偶、或扶養親屬有設籍
3. 每一申報戶以1屋為限
4. 檢附該購屋借款當年度利息單據正本

房屋貸款增貸轉貸二胎可以抵稅嗎？

可以，但是前提是因最初購屋時因自備款不夠而同時辦理。國稅局會視同為購屋貸款，所以可以抵稅。
不過，如果是以「消費性貸款」為由借款者，依法就無法申請扣除額。除非可以證明此項貸款確實是用於「購買自用住宅」，並檢附相關證明文件如所有權狀影本、建物登記謄本，國稅局才會通過扣除額申請。
那以修繕為由增貸呢？如果可以舉證房屋二胎房貸是因為當初自備款不足，或是增貸是為了「房屋修繕」，是可以用來抵稅的。只要提供適當證明買房的時間跟借款目的，經國稅局查驗後，就可以申報抵稅。

銀行轉貸抵稅扣除額該如何計算？

如果因為貸款銀行更動（轉貸），僅能就原本購屋貸款未償還的額度內申報扣除，換句話說，增貸的貸款金額無法扣除所得稅。
國稅局審查時，會以第一年利息支出為標準，進而判斷往後的利息是否合理。舉例來說，第一年利息為20萬元，若無特別因素，往後利息應該是不會高於20萬元。所以只要申報扣除額的利息超過20萬元，國稅局就會特別注意。
舉例來說，甲先生在A銀行貸款200萬元，想要轉貸到B銀行並增貸100萬，這多出來的100萬是無法列為扣除額的。

房屋貸款增貸轉貸二胎抵稅有哪些技巧？

銀行轉貸、銀行增貸大多不是為了自用購屋為目的，而是有其他資金周轉的需求。蘇代書提醒您，一般房貸國稅局不會特別查驗。但若是循環型房貸，常常借借還還，這種比較會有問題，報稅時要特別注意。
蘇代書認識的銀行經理透露，銀行在開房貸利息支出收據給客戶時，並不會刻意註記購屋借款或增貸，國稅局也沒那麼多人力調閱資料，因此，民眾可以將房屋貸款全部申報，再由國稅局自行判斷，真正被要求補稅的人其實少之又少。

道路用地可以貸款？

道路用地是台灣特有的現象，以蘇代書多年經驗，許多人都不知道其實道路用地也可以借款。今天要教大家如何利用道路用地順利貸款！
道路用地貸款可以辦理嗎？你知道道路用地分哪3種嗎？

道路用地是什麼？

台灣的都市計畫法規中有所謂的「公共設施用地」，但由於政府經費的不足，而導致許多已經被規劃成公共設施用地還沒被徵收，其中道路用地就屬於這一種。
政府的道路用地基本上是不會出售給民間的，因為道路本來就是要供民眾使用。至於私人的道路用地，不知道政府什麼時候才要徵收，才會導致持有人面臨兩難的情況。

道路用地還有分3種？

依據建築法規第48條：直轄市、縣市局主管建築機關，應指定已經公告道路之境界現為建築線。

1. 計畫道路
2. 既成道路
3. 私設道路

第 42 條 建築基地與建築線應相連接，其接連部分之最小寬度，由直轄市、縣 (市 ) 主管建築機關統一規定。但因該建築物周圍有廣場或永久性之空地等情 形，經直轄市、縣 (市) 主管建築機關認為安全上無礙者，其寬度得不受 限制。
第 48 條 直轄市、縣 (市) (局) 主管建築機關，應指定已經公告道路之境界線為 建築線。但都市細部計畫規定須退縮建築時，從其規定。 前項以外之現有巷道，直轄市、縣 (市) (局) 主管建築機關，認有必要 時得另定建築線；其辦法於建築管理規則中定之。

道路用地的用途

以下蘇代書整理出道路用地的四種用途

1. 等政府徵收，期限未知。
2. 可以用來抵稅，但已不適用。前幾年流行的捐地節稅，就是利用所得稅法第17條，用低於公告地價的價格買入，再用公告現值捐給政府。如此就可以降低所得和用適稅率。如今捐地節稅的方式已經修法了，不再適用。
3. 容積移轉。建商為了要蓋更多坪數，就會買道路用地再捐給政府。如此一來道路用地的容積率就可以移入到他想蓋的土地上。舉例來說，建商有1000坪的地，容積率400%，也就是可以蓋到4000坪。但是建商買下了道路用地再捐給政府，如此一來就可以多蓋300坪（最多30%）。
4. 容積交換。容積交換就是買地換地，買入道路用地，再用公告現值總額和政府交換土地。

道路用地貸款管道

道路用地只能透過民間辦理貸款，因為銀行是絕對不會接受。

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民間土地貸款是什麼？貸款利率最低多少？額度很多嗎？

道路用地貸款優點

• 撥款快速：資料齊全可以當日撥款，不需要等待7至14個工作天。
• 審核寬鬆：不看聯徵紀錄、不看信用狀況、不看收入證明。
• 手續簡便：合約內容確認無誤後，當天就可以至地政事務所辦理設定。
• 彈性還款：隨時還款，不用違約金。

道路用地貸款缺點

• 利率：相較於銀行高一點，所以再借款前要衡量自身負擔能力。
• 安全：民間貸款公司太多了，若是沒有謹慎挑選，很有可能掉入陷阱，建議最少要找有實體店面的公司，而不是看哪間利率低就申辦，這是非常錯誤的觀念。

道路用地貸款利率多少？

民間貸款的合法利率為每月3%以下，而蘇代書的貸款最低為0.8%起（視條件）。不看聯徵紀錄、信用狀況、收入證明，只要房屋土地還有價值我們就能夠受理。如果是非常緊急需要用錢，我們也提供當日撥款的服務，24小時都能辦理。

道路用地貸款需要哪些資料？

只需要準備三種資料：

• 所有權狀正本
• 身分證正本
• 印鑑證明及印鑑章

道路用地貸款流程如下：

1. 評估借款人的借款條件
2. 審核通過，雙方簽訂借貸契約書(利率、金額、地點)
3. 簽訂後，雙方至地政機關進行設定
4. 順利撥款

雖然流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。

農委會主委陳吉仲日前宣布「青年從農創業貸款免息政策」，從109年開始放寬資格為18歲至45歲的新舊農貸戶，可享有5年內免利息，額度可高達200萬元，還可以申請農業經營週轉金100萬元，藉此鼓勵青年投入農業市場。

青年從農創業貸款資格

年齡 18 歲以上 45 歲以下，並符合下列條件之一者:

• 農業相關科系畢業。
• 申貸前 5 年內曾參加農委會所屬機關、縣市政府、農漁會、農業學校舉辦之相關農業訓練滿 80 小時。

青農貸款方案

資格：18歲到45歲實際從農者，沒有限制一定要具備農保
額度：最高300萬（資本支出最高200萬、週轉金100萬）
免息：5年200萬額度免息
利率：0.79%

青農貸款申請沒過的原因？

1. 資格不符
2. 申請人的營業項目為「辦理政策性農業專案貸款辦法」中不予核貸之項目（大蒜、檳榔…）
3. 信用條件不佳
4. 超額貸款
5. 重複申貸

「二胎房貸」額度不夠？你有試過這種管道嗎？
貸款代辦手續費很高？辦理貸款前一定要先看這篇！

符合青農貸款申請資格，但是沒有土地怎麼辦？

可以辦理，青農經營之農地為家人所有，或是承租他人之土地，只需在申請時檢附農地所有權人之農地同意使用書或是租任契約即可。
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青年從農創業貸款常見問題解答

「青年農民創業貸款常見問題」
貸款問與答

青農貸款申請沒過怎麼辦？有其他管道嗎？

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二胎房貸管道很多，到底該如何選擇？熟知房貸市場的民眾都知道，除了二胎房貸之外，還可以跟原貸款銀行增貸，或是找別家銀行轉貸，另外還有信用貸款可以辦理。雖然銀行二胎貸款比較難辦理，信用條件也比較嚴格，但是仍然有一定的市場需求。到底該如何辦理二胎貸款，蘇代書帶你深入了解。

第二順位房貸利率高一些，銀行二胎貸款不易

二胎房貸是指，一間房屋原本就拿去向銀行抵押貸款，可是臨時有資金需求，所以再次拿同一間房屋向銀行當作抵押申請貸款。因為二胎的求償順位排在第二，風險較一胎貸款來得高，所以比較難辦理，利率也比一胎貸款高。再加上是第二順位，通常額度有限，只有市價的1至2成。

此外，二胎房貸必須本息攤還，且沒有寬限期，等於說要同時還兩個銀行房貸。所以蘇代書提醒大家，就算是成功貸款二胎了，一定要評估自身的還款能力。通常貸款人要申請二胎貸款都要尋求貸款顧問的協助，以提高過件率，畢竟向銀行申請二胎貸款非常不容易，若是同時向多家銀行申請，反而會導致聯徵次數過多，導致送件不過。

增貸、轉貸限制多，二胎貸款解決燃眉之急

雖然說二胎房貸優點不如一胎房貸，但是對於急需資金需求的民眾來說，卻是最快的捷徑。如果已經還了部分的房貸，可以考慮先向原銀行申請增貸，舉例來說，小陳向A銀行借了房貸1000萬，已經還了300萬，若是臨時需要300萬元，就可以向同一間銀行，用同一間房屋直接用原本的利率增貸，這樣一來過件率就會提高不少。但如果想要貸款500萬元就很難了，因為需求金額大於已償還金額，銀行通常不會完全核貸，也許只會給你350萬的額度。

那信貸呢？基本上，有穩定收入的上班族只要信用良好，有機會拿到4至9%的信貸利率，額度約30至50萬元。如果是中小企業主，或是獨立接案的SOHO或個人工作室、獎金收入不固定的業務，信貸可能就會達到18%，而且貸款上限還規定不能高於薪資的22倍。這時候就可以考慮房屋二胎，房屋二胎不用提供薪資證明或是扣繳憑單，比較適合資金進出頻繁的房貸族。

二胎房貸門檻低、核貸快、貸款額度比信貸高

如果想辦貸款，第一步就是要評估資金需求的多寡，金額不多，那就選擇增貸；若是金額大，若是無法提供固定薪資證明，那就申請二胎房貸，貸款年限可達15年。

二胎房貸流程如下：

民間二胎房貸是什麼？

銀行由於受限於金管會的監督，所以對二胎房貸的審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話，可以考慮另一個管道：民間二胎房貸。

民間二胎房貸有以下幾個特點：

1. 不用財力證明、薪資證明，就算沒工作也可以辦理。
2. 信用狀況不良也可以辦理，信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
3. 最快當日可以取得資金，比起銀行7至14個工作天來得快速。
4. 房屋貸款額度一定比銀行來得高許多。
5. 任何房屋土地種類都可以辦理，不限屋齡、坪數大小，持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。

二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，蘇代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢。