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房屋增轉貸如何順利申請?最常見的增轉貸問題通通在這!
房屋增貸是什麼意思?
房屋增貸就是運用房屋再次取得貸款,可以在同一間銀行辦理增貸,或是透過另外一間銀行辦理。會需要增貸一定是眼前有資金需求,也許是公司融資周轉、投資、結婚、留學、家中需要資金等等,若是處理得當的話,還能夠降低利率、延長房貸期限,達到房屋貸款最佳化的目標。
房屋增貸往往伴隨著房屋轉貸,兩者有些微不同。
- 房屋增貸:償還貸款一段時間後,可以再次向銀行申請貸款,也就是「增貸」。通常增貸的額度就是已經償還的金額。房市好的時機點也許可以提高貸款額度,要取決於每間銀行的規定而有所不同。第二種是可以用信用貸款(利率較高)增貸。
- 房屋轉貸:透過B銀行對房屋重新鑑價,將現有貸款移轉到B銀行。房市好的時機點可以提高貸款空間,達到降息跟延長繳款期限的目標。
房屋增貸有很多種方法與管道,每種管道的利率及額度都不甚相同,到底該如何選擇呢?容我以下說明。
房屋增轉貸如何順利申請?最常見的增轉貸問題通通在這!
房屋增貸5種方法
- 同間銀行辦理房屋增貸:向原本貸款的銀行申請增加房屋貸款,銀行會對房屋重新鑑價。若房屋貸款額度與市價有空間可以增貸,就可以成功增貸。銀行貸款通常為市價的7至8成。
- 另間銀行辦理轉貸增貸:請B銀行評估,並將貸款轉移至B銀行。這個方法可以增加額度及降低利率。不過還是要取決於房屋的價值。
- 銀行房屋二胎貸款增貸:在A銀行有貸款,可是A銀行拒絕增貸的要求。這時可以找有做房屋二胎的銀行如玉山銀行、台新銀行。銀行二胎貸款的額度較低、利率較高。
- 民間房屋二胎貸款增貸:若銀行房屋二胎貸款的額度不夠,可以向民間貸款公司,如:蘇代書申請房屋二胎貸款。條件好的話,額度可以達到房屋的市價,利率每月最低也只要0.8%起。
- 房屋信用貸款:向銀行申請房屋信用貸款,並提供房屋作為擔保品。一方面可以提高額度,利率也會比個人信貸來得低。
- 房屋估價、查詢聯徵紀錄
- 填寫申請書送審
- 回報客戶核定利率及額度
- 現場簽約對保
- 撥款
房屋增貸有哪些條件?
名下必須要有不動產(房屋土地皆可),有沒有貸款都可以。
房屋貸款增貸是指屋主償還貸款一段時間後,另外有其它資金需求而想再次利用同一間房屋抵押申請貸款,換句話說,把還回銀行的錢再次跟銀行借出來。
再次申請房屋貸款,等同重新貸款一樣,所以會有兩張契約,利率不同,繳款日期也不同。
房屋增貸的流程
跟申請銀行貸款一樣,備妥資料約7-14個工作天,若資料不足會需要更久時間,最好先問清楚需要哪些資料才能如期取得貸款。銀行會重新查詢個人聯徵紀錄、信用狀況、屋況,若以上條件都有達到銀行要求,流程可以縮短許多。最好可以跟專員保持聯絡,請專員回報進度。
銀行房屋申貸流程
房屋增貸利率多少,年限多久?
將貸款轉移至另一間銀行辦理房屋轉貸增貸,市面上銀行轉貸利率最低約在1.6%左右,貸款年限可延長至30年。蘇代書提醒您,轉貸必須先支付1至2萬的帳管塗銷費用,若有綁約還有違約金的費用,轉貸前要算清楚是否划算。
2019銀行轉貸利率比較
王道銀行 | 上海商銀 | 渣打銀行 | 國泰世華 | 遠東商銀 | 中國信託 | |
利率 | 1.65%起 | 1.75%起 | 1.58%起 | 1.61%起 | 浮動利率 | 1.75% |
額度 | ||||||
年限 | 40年 | 30年 | 30年 | 30年 | 30年 | 30年 |
費用 | 6000 | 6000 | 洽分行 | 洽分行 | 5000 | 8500 |
特色 | 線上申辦 | 無 | 地政規費補助8000 | 寬限期3年 | 無 | 無 |
房屋增貸要重新鑑價嗎?
要,房屋價錢會隨著市場行情、總體經濟環境、銀行鑑價方式而有所不同。普遍來說,房屋價值都會緩慢增值。所以申請增貸時,銀行會為房屋重新鑑價。
房屋增貸申請通過機率高嗎?
如果房屋貸款還款情況良好,沒有繳款紀錄,再加上還有空間可以貸款,大部分銀行都會願意增貸給客戶。
若是有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過4次…等情況,銀行可能就會拒絕你的增貸申請。此時你可以考慮先透過民間貸款取得一筆資金,短期內把信用分數拉高,待3至6個月後再向銀行申請貸款。民間貸款不會看信用狀況、聯徵分數,而且最快可以當日撥款,是解決燃眉之急的好方法。我們提供利率最低0.8%的優惠活動,請參考房屋二胎、土地二胎。
銀行貸款跟民間貸款差別在哪?
銀行 | 民間 | |
撥款時間 | 約14個工作天 | 撥款速度取決資料是否齊全 |
利率 | 年息4%-10% | 月息1.5%-2.5% |
額度 | 不動產市價5-7成 | 最高達市價9成 |
條件 | 須拉聯徵紀錄 審核條件嚴格 過件率低 |
不拉聯徵紀錄 審核條件寬鬆 過件率高 |
適用對象 | 長期週轉 有收入證明、財力證明 信用狀況良好 |
短期週轉 無收入證明、財力證明 信用狀況有瑕疵 |
房屋增貸一點都不難,蘇代書教你如何順利貸款!
房屋增貸是許多民眾資金需求的好管道,因為有房屋作為抵押所以利率上會比其他貸款項目低上許多。房屋增貸的作法就是在跟銀行貸款一次,也就是說會有兩份房貸的合約。
那麼房屋增貸容易辦理嗎?利率會提高嗎?額度如何計算?房屋需要重新鑑價嗎?
蘇代書將會在下方為您解答。
房屋增貸是什麼
所謂「房屋增貸」是指將已經還給銀行的貸款,再次向銀行借款。
舉例來說,A先生五年前向銀行貸款500萬買房子,五年過去了,貸款已經繳到剩下200萬,所以他可以再次向銀行申請貸款300萬,而利息依每間銀行而有所不同,有些可能會提高。
上述的例子是假設這5年之間房地產都沒有太大的變化,如果房屋價值大幅降低,那麼銀行可以沒辦法借到300萬;如果房屋價值上漲,也許可以借到比300萬更多。
房屋增貸有哪些條件?額度有多少?
名下一定要有不動產,有沒有貸款都可以辦理。額度部分要依照銀行鑑價結果為準,靠近市中心地區基本上可以貸款至8成,以房價依序為7成5、7成、6成、5成。
還有一個很重要的條件是歷年來的繳款是否正常,有無房貸遲繳的紀錄?信用卡遲繳的紀錄?有無穩定工作?這些都會影響到銀行放款的意願。
房屋增貸與二胎貸款差別在哪?
房屋增貸的利率較低,基本上與一般房貸相差無幾。而二胎房貸的利率就比較高一些,銀行二胎房貸的行情利率約在4%至16%之間。
房屋二胎貸款案例說明
銀行房貸二胎商品比較,教你如何正確申請二胎貸款
銀行二胎房貸方案
貸款對象
- 原則年滿20~60歲信用良好具穩定性償債能力
- 擔保品所有人持有二年以上且前順位房屋貸款滿一年以上
- 擔保品近一年無非金融機構二順位設定或信託紀錄
貸款期間
- 本利攤還型:貸款期間最長10年
- 額度型:貸款期間一年一約,一年到期視信用狀況自動續約
貸款利率
- 本利攤還型:年利率3至12%不等
- 實際貸款利率依每一個申貸人視其個別信用條件而有所不同
所需費用
-NT$ 6,000至10,000元不等
銀行二胎房貸方案比較
玉山銀行 | 新光銀行 | 台新銀行 | 永豐銀行 | 凱基銀行 | 遠東商銀 | |
額度 | 30至200萬 | 最高300萬 | 最高300萬 | 50萬 | 50萬 | 25至200萬 |
利率 | 3.8~14.88% | 3.5%起 | 3.5%起 | 3.5%起 | 3.16%起 | 3%起 |
年限 | 最長15年 | 1~10年 | 1~10年 | 1~7年 | 1~7年 | 1~7年 |
對象 | 20~65歲 | 20~65歲 | 25~60歲 | 20~65歲 | 20~60歲 | 20~65歲 |
台新銀行二胎房貸
玉山銀行二胎房貸
新光銀行二胎房貸
遠東銀行二胎房貸
永豐銀行二胎房貸
凱基銀行二胎房貸
房屋增貸有哪些流程?
- 向原房貸銀行提出申請
- 銀行會調查申請人的聯徵紀錄與房屋鑑定價格後,決定是否核貸。
- 申請人看完合約確認無誤後,會進行對保的流程。
- 銀行會在他項權利書上新增一筆債權人的項目。
- 設定完成後就會撥款至指定帳戶
上述流程大約要7至14個工作天,若是資料不足可能會需要更久的時間。
房屋增貸需要保人嗎?
不一定,要看借款人的財力狀況與信用條件。如果沒有完整的財力證明或者信用條件較差,此時銀行就會要求你提供共同擔保人。
房屋增貸需要重新鑑價嗎?
房地產會隨著總體經濟環境、市場價格、政府政策、央行利率,甚至是國際情勢所影響。基本上每次房屋貸款都要重新鑑價,而銀行會或多或少收取房屋鑑價費用。
蘇代書提供免費房屋價格鑑定,歡迎在下方留言。
房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦?
若申請房屋增貸被拒絕,可以試試看銀行二胎房貸。如果還是被拒絕,蘇代書教你一個小撇步。
可以先向合法貸款公司申請民間房屋增貸,順利取得資金後,把銀行的帳面做好,每月把錢匯進去,建議最好不要提領,等到半年後,再向銀行申請房屋增貸,也把民間的貸款通通還掉。
只是民間貸款的利率會比較高一些,建議民眾在辦理前要先評估自身的還款能力。
銀行拒絕貸款的客戶,可以向民間進行融資貸款。 二胎房貸跟一胎房貸相較之下困難許多,許多正常繳息的客人也無法成功向銀行貸款房屋二胎,再加上銀行審核過程攏長。對於短期資金需求的客人來說,民間貸款就相對容易,且快速。
若您有短期資金需求,我們提供您輕鬆申請,快速撥款的服務。只要資料準備齊全,就能夠當天申請、當日撥款,不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用,只要善加利用就不怕無法取得資金。
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房屋增貸金額不夠怎麼辦?
可以向貸款公司申請民間房屋貸款,銀行貸款最多就是房屋市價的8成,而民間貸款基本上都可以貸款至市價9成,甚至全額貸款。而且民間貸款的審核條件比較寬鬆,財力證明、薪轉證明什麼的通通不需要,一切看房屋價值。
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房屋增貸總結
房屋增貸對於信用良好,繳款正常的民眾其實不難辦理。但是對於信用有瑕疵、繳款有遲繳紀錄、沒有穩定工作的民眾就有點難度,甚至有些中小企業老闆因為平時沒有做薪轉紀錄也會被銀行拒絕。被拒絕的民眾就可以向貸款顧問公司做申請,再如我剛剛所說的將銀行帳面美化,最後再將民間貸款轉貸給銀行。說得簡單但是要順利辦理轉貸也沒那麼容易,要有良好的銀行人脈才能提高貸款過件率。
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