利率和費用

利率：借款後，需要支付百分比費用，通常指的是利息。
費用：借款除了利息，還有擔保費，服務費，管理費，保險費等，由於合同長又繁瑣，一般人都不會仔細查看，所以藉款一定去正規金融機構。

徵信

徵信：記錄了個人、單位、信用卡、貸款、還款、擔保、查詢等信息。
徵信狀態：信用卡賬戶有正常、逾期、凍結、止付、呆賬、銷戶、未激活等，貸款賬戶有正常、逾期、呆賬、轉出、結清等。

還款方式

• 本利攤還 (本息平均攤還)
  本利攤還的意思是將本金與預先算好的利息加在一起後、平均分攤於貸款期間，這種算法讓每月還款金額都是一樣的，因此又可稱作本息定額攤還法、等額本息還款、本息均攤；在利率不變的情況下，這種方式可能更清楚明瞭、更易於財務管理。

  本利攤還公式
  每月還款金額是由「本金 + 利息」所組成，雖然本利均攤讓每月還款金額是一個固定數字，但其實組成這個金額的本金與利息每月都不一樣，因此計算公式也較為複雜，需先計算出本息平均攤還率，若貸款期間很長利率有調整，平均攤還率也會隨之變動。
  

  1. 每月本息平均攤還率 = {[(1＋月利率)^貸款總月數]×月利率} ÷ {[(1＋月利率)^月數]－1}
  2. 每月還款金額 = 貸款總額 * 每月本息平均攤還率 (每月相同)
  3. 每月應付利息 = 本金餘額 * 月利率
  4. 往回推每月償還本金 = 每月還款金額(2.) – 每月應付利息(3.)
• 本金攤還 (本金平均攤還)
  按照字面意思就是將借款本金平均分攤於所有貸款期間，又可稱為等額本金還款，利息的部份則是按照剩餘本金來計算，本金越還越多、利息就越來越少，因此每期還款金額都不一樣，在財務管理上會比較麻煩，因此這計算方法比本息攤還還不普及。

  本金攤還公式
  

  1. 每月應付本金 = 貸款總額 / 總期數
  2. 每月應付利息 = 本金餘額 * 月利率
  3. 每月還款金額 = 每月應付本金(1.) + 每月應付利息(2.)
• 本金到期一次清償
  此方法更為少見，相對適合的族群又更少了，比較適合商業用且金額不大的短期融資，或是資金回收沒有一定日期、且回收周期短的業主、民眾。

  本金到期一次清償公式
  將全部貸款本金累積於到期時再一次償還，貸款期間僅須負擔利息費用，利息逐月計算。
  

  1. 每月還款金額 = 每月應付利息 = 貸款總額 * 月利率
  2. 本金於到期時一次償還
• 有寬限期的攤還法
  對買房、賣屋、或房地產有研究的民眾，一定都聽過寬限期，簡單來說就是寬限期間可以只繳貸款利息，等到寬限期過後再開始繳本金 + 利息，一般都只有房屋貸款有寬限期喔！

信用貸和抵押貸

• 信用貸
  基本上審核徵信、收入、流水、資產等，然後以藉款人信譽發放的貸款。
• 抵押貸（包括消費和經營）
  最常見的是房或者車，抵押給金融機構，從而發放的貸款，我們按揭買房，就是把房子抵押給了銀行。
• 消費貸
  可以不需要企業，簡單理解為一種消費，比如購物，裝修，買家具等。
• 經營貸
  企業為藉款主體，圍繞企業經營，需要資金周轉，從而發放的貸款。

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