二胎房貸利率跟一般房貸到底差在哪裡？其實，二胎房貸已經是現今台灣社會裡非常常見的融資手段，許多中小企業老闆都會運用二胎房貸來取得短期資金。
今天蘇代書要說明二胎房貸利率，及如何辦理二胎房貸。

二胎房貸是什麼？

二胎房貸也稱為「二順位房貸」或是「二次房貸」，也就是前面已經有房貸了，房屋所有權人可以再次向金融機構或是民間貸款公司進行貸款。
舉例來說，王先生的房屋市價為1000萬，當初買房子自備款400萬，剩下的600萬是向銀行貸款的。現在王先生因為投資事業而急需周轉，所以拿房子再次貸款。銀行貸款額度通常為7成，民間平均可以到9成。也就是銀行二胎還可以貸款100萬，民間二胎可以貸款300萬。
也許你會好奇，有二胎貸款，那有三胎、四胎貸款嗎？
其實只要找得到人願意承接債權，都是可以繼續貸款的。只是順位越後面，風險越高，所以要找到願意受理三胎貸款的人其實不多。

銀行二胎房貸內容

台新銀行二胎房貸
玉山銀行二胎房貸
新光銀行二胎房貸
遠東銀行二胎房貸
永豐銀行二胎房貸
凱基銀行二胎房貸

銀行二胎房貸貸款流程

二胎房貸貸款流程如下：

雖然流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
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銀行二胎房貸與一般房貸差別在哪？

二胎房貸有以下特點：

1. 二胎房貸利息較高：因為第二順位債權人所要承受的風險較高，若是遇到房價波動、金融危機、政府政策…等等會使房價下跌的情況，第二順位債權人很有可能拿不回本金。這也導致二胎房貸利息會比一胎貸款來得高些。
2. 二胎房貸期限較短：一般房貸貸款期限可長達20年、30年，甚至40年。二胎房貸的還款時間較短，普遍為7年，最高可達15年，而且沒有寬限期，貸款年限視各家銀行貸款方案及貸款人條件而定。
3. 二胎房貸額度較少：二胎房貸額度較少，通常為1至2成。不過這要看「房屋剩餘價值」而決定。

銀行二胎房貸與銀行信用貸款差別在哪？

1. 貸款額度較高：信用貸款有月薪22倍的貸款額度限制，若是薪資不高的民眾通常不足使用。而房屋二胎貸款通常能貸到房屋市價的1至2成（甚至更多）。再者，二胎利率方面也比信用貸款來的低，因為多了房屋作為抵押品。
2. 無固定收入、信用狀況較差者：對於某些職業，可能都是領現金收入居多，或是信用不良的民眾，也許無法提供收入證明或是財力證明，銀行也不會願意提供信用貸款，此時二胎房貸就是一個不錯的融資手段。
3. 審核期限短：相較於銀行信用貸款，二胎房貸的審核時間短，對於審核資料的條件要求也較低。對急用錢的民眾來說，二胎房貸是個不錯的選擇。

民間二胎房貸是什麼？

銀行由於受限於金管會的監督，所以對二胎房貸的審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話，可以考慮另一個管道：民間二胎貸款。

民間二胎房貸有以下幾個特點：

1. 不用財力證明、薪資證明，就算沒工作也可以辦理。
2. 信用狀況不良也可以辦理，信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
3. 最快當日可以取得資金，比起銀行7至14個工作天來得快速。
4. 房屋貸款額度一定比銀行來得高許多。
5. 任何房屋土地種類都可以辦理，不限屋齡、坪數大小，持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。

民間二胎房貸內容

二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，蘇代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢。

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蘇代書

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