房屋二胎貸款的辦理管道有很多種，每種申辦的審核條件都不大相同，再加上每個人的信用條件與財力狀況，所適合的管道也都不同，到底該如何選擇呢？今天蘇代書要介紹幾個我們處理過的房屋二胎案例給各位參考。

許多民眾可能短時間許要用到資金，也許是創業資金、企業週轉、留學費用、房屋修繕、投資事業等等，但是卡在銀行基本都要綁約2年，但是蘇代書這裡不用綁約，只借10天也可以，這時他就會選擇向蘇代書詢問二胎貸款；還有部分民眾可能是信用有瑕疵、貸款遲繳、循環卡債、信用空白、銀行小白、無薪轉證明…等等信用條件比較不好的民眾，這時就可以選擇向蘇代書借款，因為我們不看個人條件，只單純看不動產價值，有價值就可以貸款，未過件前絕不收取手續費，過件後才會收取合理手續費。

也可以參考我們以前寫過的主題，搭配參考：

房屋二胎如何提高額度？直接金主最低0.8%起
銀行房貸二胎商品比較，教你如何正確申請二胎貸款
進入正題。

基本上房屋二胎可以分為4種貸款方案：

1. 長期週轉
2. 高額度貸款
3. 短期週轉急用資金
4. 民間二胎轉銀行

房屋土地二胎貸款說明：長期週轉

在所有二胎房貸管道中，利率最低的管道就屬銀行貸款，但也是最難貸款的管道，額度上也有限。銀行二胎貸款利率低、年限長、本利攤還。

實際案例說明：中壢的王先生在5年前買了一間透天，房屋貸款每月都按時繳納，而且擔任外商經理擁有不錯的收入，信用狀況也都良好。但是因為家庭因素，最近幾個月的信用卡費都只繳納最低金額，因此在申辦房屋二胎時處處碰壁，後來透過網路搜尋到我們，我們協助王先生將所有債務清除，並且培養好銀行信用，把帳面做好，最後成功申請銀行房屋二胎貸款150萬元，分7年本利攤還，月繳金額一萬初，幫他順利解決煩惱。

房屋土地融資二胎說明：高額度貸款

雖然銀行二胎貸款利率最低，但是額度有限，若是需要高額度的貸款就比較困難。再加上銀行有些規定，例如剛辦理貸款的房屋無法在短期內再次貸款、銀行信用條件要優等…等條件，此時就可以辦理房屋二胎融資。

實際案例說明：在補習班擔任鐘點教師的吳先生，雖然有著不錯的收入，但是每月領現金收入，沒有薪轉也沒有勞保。吳先生名下有一棟剛買的房子，但是房貸還在寬限期之內，所以不願意再次貸款給吳先生。最後吳先生找到我們協助他辦理房屋二胎融資，成功核貸90萬元，月繳金額只要一萬以內，並且分為7年攤還。

民間房屋土地二胎說明：短期資金周轉

假如銀行信用不好，也沒有財力證明和薪轉證明，有負債比過高、銀行協商…等等問題，都可以辦理民間房屋二胎貸款，而且重點是撥款時間只需1至2天，真的是非常快速…

實際案例說明：創業中的周先生目前經營網路拍賣，但是信用有遲繳紀錄，導致現在無法向銀行申請二胎貸款，目前急需一筆300萬元的資金備貨。後來我們預估他的房屋還有500萬的額度可以貸款，也順利幫他申辦民間房屋二胎，每月利率1.3%，不用綁約（沒有違約金），用多少額度算多少利息，隨時借款隨時還款，非常適合需要短期週轉的民眾。

民間房屋貸款轉銀行貸款

有部分民眾已經有民間房屋貸款了，但是想要轉貸給銀行卻不得其門而入，以下是民間貸款轉銀行的成功案例。

李小姐在半年前向民間貸款公司借款50萬元，當初在簽約時對方就一直說會幫忙辦理轉貸，但是半年過去了，卻不見對方有想要幫忙轉貸的意願，最後找上蘇代書才順利轉貸。

我們先幫她把民間房屋貸款清償，並將帳面美化，等待一段時間後，再透過配合的銀行申請貸款，最後再將清償的金額還給我們，民間轉銀行需要有特殊的管道及處理方式來辦理，歡迎洽詢蘇代書。

房屋增貸是什麼意思？

房屋增貸就是運用房屋再次取得貸款，可以在同一間銀行辦理增貸，或是透過另外一間銀行辦理。會需要增貸一定是眼前有資金需求，也許是公司融資周轉、投資、結婚、留學、家中需要資金等等，若是處理得當的話，還能夠降低利率、延長房貸期限，達到房屋貸款最佳化的目標。
房屋增貸往往伴隨著房屋轉貸，兩者有些微不同。

• 房屋增貸：償還貸款一段時間後，可以再次向銀行申請貸款，也就是「增貸」。通常增貸的額度就是已經償還的金額。房市好的時機點也許可以提高貸款額度，要取決於每間銀行的規定而有所不同。第二種是可以用信用貸款（利率較高）增貸。
• 房屋轉貸：透過B銀行對房屋重新鑑價，將現有貸款移轉到B銀行。房市好的時機點可以提高貸款空間，達到降息跟延長繳款期限的目標。
  房屋增貸有很多種方法與管道，每種管道的利率及額度都不甚相同，到底該如何選擇呢？容我以下說明。

房屋增轉貸如何順利申請？最常見的增轉貸問題通通在這！

房屋增貸5種方法

• 同間銀行辦理房屋增貸：向原本貸款的銀行申請增加房屋貸款，銀行會對房屋重新鑑價。若房屋貸款額度與市價有空間可以增貸，就可以成功增貸。銀行貸款通常為市價的7至8成。
• 另間銀行辦理轉貸增貸：請B銀行評估，並將貸款轉移至B銀行。這個方法可以增加額度及降低利率。不過還是要取決於房屋的價值。
• 銀行房屋二胎貸款增貸：在A銀行有貸款，可是A銀行拒絕增貸的要求。這時可以找有做房屋二胎的銀行如玉山銀行、台新銀行。銀行二胎貸款的額度較低、利率較高。
• 民間房屋二胎貸款增貸：若銀行房屋二胎貸款的額度不夠，可以向民間貸款公司，如：蘇代書申請房屋二胎貸款。條件好的話，額度可以達到房屋的市價，利率每月最低也只要0.8%起。
• 房屋信用貸款：向銀行申請房屋信用貸款，並提供房屋作為擔保品。一方面可以提高額度，利率也會比個人信貸來得低。

房屋增貸有哪些條件？

名下必須要有不動產（房屋土地皆可），有沒有貸款都可以。
房屋貸款增貸是指屋主償還貸款一段時間後，另外有其它資金需求而想再次利用同一間房屋抵押申請貸款，換句話說，把還回銀行的錢再次跟銀行借出來。
再次申請房屋貸款，等同重新貸款一樣，所以會有兩張契約，利率不同，繳款日期也不同。

房屋增貸的流程

跟申請銀行貸款一樣，備妥資料約7-14個工作天，若資料不足會需要更久時間，最好先問清楚需要哪些資料才能如期取得貸款。銀行會重新查詢個人聯徵紀錄、信用狀況、屋況，若以上條件都有達到銀行要求，流程可以縮短許多。最好可以跟專員保持聯絡，請專員回報進度。

銀行房屋申貸流程

1. 房屋估價、查詢聯徵紀錄
2. 填寫申請書送審
3. 回報客戶核定利率及額度
4. 現場簽約對保
5. 撥款

房屋增貸利率多少，年限多久？

將貸款轉移至另一間銀行辦理房屋轉貸增貸，市面上銀行轉貸利率最低約在1.6%左右，貸款年限可延長至30年。蘇代書提醒您，轉貸必須先支付1至2萬的帳管塗銷費用，若有綁約還有違約金的費用，轉貸前要算清楚是否划算。

2019銀行轉貸利率比較

	王道銀行	上海商銀	渣打銀行	國泰世華	遠東商銀	中國信託
利率	1.65%起	1.75%起	1.58%起	1.61%起	浮動利率	1.75%
額度	均市價7至8成不等
年限	40年	30年	30年	30年	30年	30年
費用	6000	6000	洽分行	洽分行	5000	8500
特色	線上申辦	無	地政規費補助8000	寬限期3年	無	無

房屋增貸要重新鑑價嗎？

要，房屋價錢會隨著市場行情、總體經濟環境、銀行鑑價方式而有所不同。普遍來說，房屋價值都會緩慢增值。所以申請增貸時，銀行會為房屋重新鑑價。

房屋增貸申請通過機率高嗎？

如果房屋貸款還款情況良好，沒有繳款紀錄，再加上還有空間可以貸款，大部分銀行都會願意增貸給客戶。
若是有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過4次…等情況，銀行可能就會拒絕你的增貸申請。此時你可以考慮先透過民間貸款取得一筆資金，短期內把信用分數拉高，待3至6個月後再向銀行申請貸款。民間貸款不會看信用狀況、聯徵分數，而且最快可以當日撥款，是解決燃眉之急的好方法。我們提供利率最低0.8%的優惠活動，請參考房屋二胎、土地二胎。

銀行貸款跟民間貸款差別在哪？

	銀行	民間
撥款時間	約14個工作天	撥款速度取決資料是否齊全
利率	年息4%-10%	月息1.5%-2.5%
額度	不動產市價5-7成	最高達市價9成
條件	須拉聯徵紀錄 審核條件嚴格 過件率低	不拉聯徵紀錄 審核條件寬鬆 過件率高
適用對象	長期週轉 有收入證明、財力證明 信用狀況良好	短期週轉 無收入證明、財力證明 信用狀況有瑕疵

房屋增貸是許多民眾資金需求的好管道，因為有房屋作為抵押所以利率上會比其他貸款項目低上許多。房屋增貸的作法就是在跟銀行貸款一次，也就是說會有兩份房貸的合約。
那麼房屋增貸容易辦理嗎？利率會提高嗎？額度如何計算？房屋需要重新鑑價嗎？
蘇代書將會在下方為您解答。

房屋增貸是什麼

所謂「房屋增貸」是指將已經還給銀行的貸款，再次向銀行借款。
舉例來說，Ａ先生五年前向銀行貸款500萬買房子，五年過去了，貸款已經繳到剩下200萬，所以他可以再次向銀行申請貸款300萬，而利息依每間銀行而有所不同，有些可能會提高。
上述的例子是假設這5年之間房地產都沒有太大的變化，如果房屋價值大幅降低，那麼銀行可以沒辦法借到300萬；如果房屋價值上漲，也許可以借到比300萬更多。

房屋增貸如何順利申請？最常見的增貸問題通通在這！

房屋增貸有哪些條件？額度有多少？

名下一定要有不動產，有沒有貸款都可以辦理。額度部分要依照銀行鑑價結果為準，靠近市中心地區基本上可以貸款至8成，以房價依序為7成5、7成、6成、5成。
還有一個很重要的條件是歷年來的繳款是否正常，有無房貸遲繳的紀錄？信用卡遲繳的紀錄？有無穩定工作？這些都會影響到銀行放款的意願。

房屋增貸與二胎貸款差別在哪？

房屋增貸的利率較低，基本上與一般房貸相差無幾。而二胎房貸的利率就比較高一些，銀行二胎房貸的行情利率約在4%至16%之間。
房屋二胎貸款案例說明
銀行房貸二胎商品比較，教你如何正確申請二胎貸款

銀行二胎房貸方案

貸款對象

• 原則年滿20~60歲信用良好具穩定性償債能力
• 擔保品所有人持有二年以上且前順位房屋貸款滿一年以上
• 擔保品近一年無非金融機構二順位設定或信託紀錄

貸款期間

• 本利攤還型：貸款期間最長10年
• 額度型：貸款期間一年一約，一年到期視信用狀況自動續約

貸款利率

• 本利攤還型：年利率3至12%不等
• 實際貸款利率依每一個申貸人視其個別信用條件而有所不同

所需費用
-NT$ 6,000至10,000元不等

銀行二胎房貸方案比較

台新銀行二胎房貸
玉山銀行二胎房貸
新光銀行二胎房貸
遠東銀行二胎房貸
永豐銀行二胎房貸
凱基銀行二胎房貸

房屋增貸有哪些流程？

1. 向原房貸銀行提出申請
2. 銀行會調查申請人的聯徵紀錄與房屋鑑定價格後，決定是否核貸。
3. 申請人看完合約確認無誤後，會進行對保的流程。
4. 銀行會在他項權利書上新增一筆債權人的項目。
5. 設定完成後就會撥款至指定帳戶

上述流程大約要7至14個工作天，若是資料不足可能會需要更久的時間。

房屋增貸需要保人嗎？

不一定，要看借款人的財力狀況與信用條件。如果沒有完整的財力證明或者信用條件較差，此時銀行就會要求你提供共同擔保人。

房屋增貸需要重新鑑價嗎？

房地產會隨著總體經濟環境、市場價格、政府政策、央行利率，甚至是國際情勢所影響。基本上每次房屋貸款都要重新鑑價，而銀行會或多或少收取房屋鑑價費用。
蘇代書提供免費房屋價格鑑定，歡迎在下方留言。

房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦？

若申請房屋增貸被拒絕，可以試試看銀行二胎房貸。如果還是被拒絕，蘇代書教你一個小撇步。
可以先向合法貸款公司申請民間房屋增貸，順利取得資金後，把銀行的帳面做好，每月把錢匯進去，建議最好不要提領，等到半年後，再向銀行申請房屋增貸，也把民間的貸款通通還掉。
只是民間貸款的利率會比較高一些，建議民眾在辦理前要先評估自身的還款能力。
銀行拒絕貸款的客戶，可以向民間進行融資貸款。 二胎房貸跟一胎房貸相較之下困難許多，許多正常繳息的客人也無法成功向銀行貸款房屋二胎，再加上銀行審核過程攏長。對於短期資金需求的客人來說，民間貸款就相對容易，且快速。
若您有短期資金需求，我們提供您輕鬆申請，快速撥款的服務。只要資料準備齊全，就能夠當天申請、當日撥款，不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用，只要善加利用就不怕無法取得資金。
貸款代辦手續費很高？辦理貸款前一定要先看這篇！
民間貸款轉銀行該如何辦理？所有轉貸增貸訣竅一次教給你！

房屋增貸金額不夠怎麼辦？

可以向貸款公司申請民間房屋貸款，銀行貸款最多就是房屋市價的8成，而民間貸款基本上都可以貸款至市價9成，甚至全額貸款。而且民間貸款的審核條件比較寬鬆，財力證明、薪轉證明什麼的通通不需要，一切看房屋價值。
民間二胎三胎房貸是什麼？利率跟額度可以貸款多少呢？蘇代書報你知！
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房屋增貸總結

房屋增貸對於信用良好，繳款正常的民眾其實不難辦理。但是對於信用有瑕疵、繳款有遲繳紀錄、沒有穩定工作的民眾就有點難度，甚至有些中小企業老闆因為平時沒有做薪轉紀錄也會被銀行拒絕。被拒絕的民眾就可以向貸款顧問公司做申請，再如我剛剛所說的將銀行帳面美化，最後再將民間貸款轉貸給銀行。說得簡單但是要順利辦理轉貸也沒那麼容易，要有良好的銀行人脈才能提高貸款過件率。
蘇代書提供免費的房屋增貸諮詢，無論是房屋鑑價、法律諮詢、代書問題通通可以來問我，或者是有些房屋土地的問題都可以跟我聊聊。

房屋土地三胎貸款是什麼？

三胎貸款就是第三順位貸款，第一順位（一胎）通常是銀行或農會，第二順位（二胎）為民間貸款居多，而第三順位（三胎）就全部都是民間貸款了。
一胎貸款的貸款成數約佔5至7成，二胎約1至2成，三胎約1成。如果借款條件好，銀行最多也只會貸款不動產價值的8成，對於急需用錢的客戶來說非常的不方便，更何況本身條件沒有很完美，銀行甚至只願意貸款6成。
以蘇代書的經驗來說，許多客戶因投資或生意上的需求，短時間需要用到大量資金來周轉融資，而銀行的審核天數太長（7至14個工作天）和審核條件過於嚴苛，這時就會轉而尋求民間貸款的管道。

三胎貸款該找誰辦理？

如前文說明，三胎貸款只有民間願意受理貸款，因此第二步驟就是要找到合法、安全和最低利率的民間貸款管道。民間貸款的管道眾多，其中隱藏了許多陷阱，申辦時須謹慎審查每一項合約內容（利率、金額、還款條件、違約金等），若是不幸碰上了高利貸或是簽了不利的合約，可以免費洽詢蘇代書，我們有提供低利代償的服務。
三胎貸款還有一種方式可以解決，蘇代書可以先提供您資金讓您清償第二順位（二胎）的貸款，這樣就不需要借到第三順位了，也可以降低貸款的利息。
民間貸款的合法利率為每月3%以下，而蘇代書的貸款最低為0.8%起（視條件）。不看聯徵紀錄、信用狀況、收入證明，只要房屋土地還有價值我們就能夠受理。如果是非常緊急需要用錢，我們也提供當日撥款的服務，24小時都能辦理。

民間三胎貸款需要什麼？

名下有房屋土地就可以辦理二胎貸款、三胎貸款

• 不限坪數大小
• 不限屋齡
• 持分房屋或持分土地也受理
• 任何土地類型都受理（農地林地建地原保地）

無論是否有以下情況都能辦理：

• 沒有薪資轉帳證明
• 銀行協商註記(呆帳)
• 信用卡強制停卡
• 被列為警示戶
• 負債比過高
• 曾有遲繳紀錄
• 經常使用信用卡預借現金
• 信用空白(銀行小白)
• 聯徵次數過多
• 有退票紀錄
• 月光族(沒有存款)
• 近期增貸

換句話說，只要名下有不動產就可以辦理二胎三胎貸款。

三胎借款的利率會很高嗎？

第三順位貸款對於債權人來說風險非常高，所以沒有任何銀行願意承作三胎的案件。而且房屋土地的額度通常已經達到了100%，若是未來法拍或房價下跌時，債權人非常有可能拿不回本金，也因為如此，三胎貸款的利息會比二胎還要來得高些。
民間貸款的合法利率為每月3%以下，違法的蘇代書就不多加說明。蘇代書提供市面上利率最低的0.8%服務，過件前絕不收取手續費，也不胡亂編織名目收取費用。如果您不小心借到利息很高的民間貸款，請不要猶豫趕緊洽詢蘇代書，我提供清償服務，可以幫你降低利息，甚至可以增加額度。

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