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怎樣可以申貸到銀行和非銀行(民間代書)的二胎房貸?
民間代書和 銀行二胎房貸 要怎麼選?有資金需求時,二胎房貸是一種成本相對較低的的融資管道。大多數銀行都開辦了二順位房貸,而民間融資業者也提供了申辦門檻更低的二胎方案。
如果臨時有資金需求,例如創業、投資、子女留學,或是家中緊急事故,在各種貸款方案中,房屋抵押貸款,都可能是利率最低的方式之一。
當我們名下有一間房屋,已經設定了一個抵押權,是否還能再用這間房屋去申貸房屋貸款呢?答案是可以的,只要第一順位的抵押權設定的權益金額,還沒有超過這間房屋的鑑價總額,就還可以設定給另一位債權人。這就是所謂的「二順位房貸」,一般又俗稱為「二胎房貸」。
銀行二胎房貸成本比轉貸更低
假設,您名下有一間房屋,還有300萬元的貸款還沒有清償,但是這間房屋的鑑價金額,卻有1000萬元價值。如果以房貸可以貸款八成,也就是800萬元的額度來算,這間房屋就能再設定抵押權給另一個債權人,扣掉第一順位的300萬元額度,可以申請到500萬元的房貸。
目前,大多數的商業銀行,都開辦了二順位房貸業務。辦理二順位房貸最大的好處,就是比手續比「轉增貸」簡便許多。如果採用轉增貸的方式,必須由新承貸的銀行進行徵信、鑑價、代為清償原房貸、塗銷原設定等程序,時效上至少需要二星期到一個月以上,也必須支付不少手續費。
如果是申請二順位房貸,手續會簡便許多。例如原本在A銀行有房貸,現在要向B銀行申請二順位房貸,只要提供身份證明、工作證明、所得證明,以及第一順位房貸的相關文件(包括:近一年來的繳息證明、房屋及土地權狀影本),就可以申請。
B銀行在收到申請之後,則是會進行徵信、房屋鑑價等程序,一旦核准,就會與貸款人簽約對保,並且到地政機關,設定第二順位抵押權。如果順利,最快在一週之內,就可以取得資金。
要注意的是,二順位房貸的申請手續雖然簡便,但是在利率上,仍然比一順位房貸來得高。以目前情況,一順位的房貸大多在年利率2%左右,二順位房貸的總費用年百分率,則是落在3%~14%左右。
二胎房貸的貸款期限,也會比一順位房貸更短,以各銀行的方案來看,最長在15年左右。
延伸閱讀:申請銀行二胎房貸核貸不到一成?民間房屋二胎借款風險評估
銀行二胎房貸
項目 | 銀行二胎房貸 |
貸款特色 | 1. 辦理額度高於信用貸款 2. 辦理時間少於房貸轉貸 |
貸款條件 | 年滿20至65歲之國民不論任何行業。 房屋估價後扣除房貸餘額的殘值 (最高通常是房價的7-9成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額) |
貸款額度 | 最高300萬 |
貸款利率 | 4~6%左右 |
還款方式 | 本息攤還 |
貸款年限 | 1~15年(一般是7年) |
寬限期 | 沒有 |
貸款檢附文件 | 身分證 健保卡或駕照擇一 土地或建物權狀 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 印鑑證明 戶籍謄本 目前的房貸餘額(一年內的繳款明細) 銀行存褶封面影本(撥款用) |
相關事項 | 以上貸款額度與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留二胎房貸核貸與否之權利 |
延伸閱讀:二胎是什麼?我適合申請二胎嗎?二胎房貸風險告訴你!
民間二胎提供更寬鬆的門檻
但是,有許多貸款人,打算向銀行申請房屋二胎貸款時,卻遭受婉拒。這是為什麼?
被銀行拒絕的原因,不外乎是因為:有遲繳記錄或呆帳紀錄、申請人沒有固定收入、負債比過高、年齡過高、或是房屋殘值過低…等等。
由於銀行受到法規限制,對於風險的管控比較嚴格,導致許多信用記錄有瑕疵的民眾不得其門而入。這時,民間的融資業者(非金融機構)提供的二胎房貸,就能提供比銀行更為寬鬆的申請門檻。
當然,與銀行相比,民間融資業者提供的二胎房貸,利率會略高於銀行,如果以月息來計算,大約會落在1~3%左右。
申請民間二胎房貸的手續,也相當簡便,提供基本的身份證明、不動產所有權證明,就能申辦。而融資業者則會針對擔保品進行估價,並且確認前順位的貸款金額、有沒有查封或禁止轉移項目,並且估算土地增值稅額..等流程。順利的話,通常在1~3天內,就能取得資金。
非銀行-民間二胎
項目 | 民間二胎(提供權狀或是謄本就可以估價) |
貸款利率 | 1~3%(月息) |
還款年限 | 不限,隨借隨還不綁約 |
辦理時間 | 1~3天(含鑑價及設定撥款時間) |
貸款額度 | 無上限,最高可達房價90%以上 |
還款方式 | 1.按月繳息 2.分期償還 (兩種還款方案) |
年齡限制 | 20-65歲 |
申貸難易度 | 名下房屋或土地有殘值即可 負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人 免費估貸、快速放款 沒有區域限制,全省皆可辦理 |
申貸費用 | 服務費 代書費 規費 |
由此我們可以知道,房屋二胎貸款,是一個相當簡便而安全的融資方式,如果您有資金的需求,可以依照自己的情況,選擇向銀行或民間業者申貸。
二胎房貸申辦的流程?
二胎房貸總結
銀行二胎房貸說真的不太容易通過,如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸,蘇代書建議還是要找專業的貸款公司,還要有實體店面,口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢,無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我,貸款沒通過之前是絕不收費,歡迎洽詢 0931-331-166。
「二胎房貸」額度不夠?你有試過這種管道嗎?
二胎房貸管道很多,到底該如何選擇?熟知房貸市場的民眾都知道,除了二胎房貸之外,還可以跟原貸款銀行增貸,或是找別家銀行轉貸,另外還有信用貸款可以辦理。雖然銀行二胎貸款比較難辦理,信用條件也比較嚴格,但是仍然有一定的市場需求。到底該如何辦理二胎貸款,蘇代書帶你深入了解。
第二順位房貸利率高一些,銀行二胎貸款不易
二胎房貸是指,一間房屋原本就拿去向銀行抵押貸款,可是臨時有資金需求,所以再次拿同一間房屋向銀行當作抵押申請貸款。因為二胎的求償順位排在第二,風險較一胎貸款來得高,所以比較難辦理,利率也比一胎貸款高。再加上是第二順位,通常額度有限,只有市價的1至2成。
此外,二胎房貸必須本息攤還,且沒有寬限期,等於說要同時還兩個銀行房貸。所以蘇代書提醒大家,就算是成功貸款二胎了,一定要評估自身的還款能力。通常貸款人要申請二胎貸款都要尋求貸款顧問的協助,以提高過件率,畢竟向銀行申請二胎貸款非常不容易,若是同時向多家銀行申請,反而會導致聯徵次數過多,導致送件不過。
增貸、轉貸限制多,二胎貸款解決燃眉之急
雖然說二胎房貸優點不如一胎房貸,但是對於急需資金需求的民眾來說,卻是最快的捷徑。如果已經還了部分的房貸,可以考慮先向原銀行申請增貸,舉例來說,小陳向A銀行借了房貸1000萬,已經還了300萬,若是臨時需要300萬元,就可以向同一間銀行,用同一間房屋直接用原本的利率增貸,這樣一來過件率就會提高不少。但如果想要貸款500萬元就很難了,因為需求金額大於已償還金額,銀行通常不會完全核貸,也許只會給你350萬的額度。
那信貸呢?基本上,有穩定收入的上班族只要信用良好,有機會拿到4至9%的信貸利率,額度約30至50萬元。如果是中小企業主,或是獨立接案的SOHO或個人工作室、獎金收入不固定的業務,信貸可能就會達到18%,而且貸款上限還規定不能高於薪資的22倍。這時候就可以考慮房屋二胎,房屋二胎不用提供薪資證明或是扣繳憑單,比較適合資金進出頻繁的房貸族。
二胎房貸門檻低、核貸快、貸款額度比信貸高
如果想辦貸款,第一步就是要評估資金需求的多寡,金額不多,那就選擇增貸;若是金額大,若是無法提供固定薪資證明,那就申請二胎房貸,貸款年限可達15年。
二胎房貸流程如下:
民間二胎房貸是什麼?
銀行由於受限於金管會的監督,所以對二胎房貸的審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話,可以考慮另一個管道:民間二胎房貸。
民間二胎房貸有以下幾個特點:
- 不用財力證明、薪資證明,就算沒工作也可以辦理。
- 信用狀況不良也可以辦理,信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
- 最快當日可以取得資金,比起銀行7至14個工作天來得快速。
- 房屋貸款額度一定比銀行來得高許多。
- 任何房屋土地種類都可以辦理,不限屋齡、坪數大小,持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。
項目 | 民間二胎房貸 |
特色 | 持分房屋土地也可 負債比過高 個人信用瑕疵或延遲繳款 退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人。 免費估貸、快速放款 沒有區域限制,全省皆可辦理 |
貸款條件 | 只看不動產價值,最高為市價9成 |
貸款利率 | 月利率最高為3% 蘇代書提供最低0.8%,符合條件者歡迎洽詢。 |
還款年限 | 隨時借款隨時還款,不用綁約,沒有貸款年限 |
辦理時間 | 備齊資料最快當日可撥款 |
貸款額度 | 最高達9成 |
還款方式 | 1. 按月繳息 2. 分期償還 可依照不同需求為您打造還款方案 |
申貸難易度 | 簡單,只看房屋土地價值 |
申貸費用 | 服務費 代書費 規費 未過件前絕對不事先收費 |
檢附文件 | 身分證 房屋及土地所有權狀正本 印鑑章、印鑑證明 戶籍謄本 目前的房貸餘額(一年的繳款明細) 銀行存褶封面影本(撥款用) |
相關事項 | 以上核發金額與利率依個人條件有所不同 歡迎洽詢蘇代書,我將會為您量身打造貸款方案 |
二胎房貸總結
銀行二胎房貸說真的不太容易通過,如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸,蘇代書建議還是要找專業的貸款公司,還要有實體店面,口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢,無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我,貸款沒通過之前是絕不收費,歡迎洽詢。
銀行二胎房貸利息如何計算?被銀行拒絕貸款我該怎麼辦?
二胎房貸利率跟一般房貸到底差在哪裡?其實,二胎房貸已經是現今台灣社會裡非常常見的融資手段,許多中小企業老闆都會運用二胎房貸來取得短期資金。
今天蘇代書要說明二胎房貸利率,及如何辦理二胎房貸。
二胎房貸是什麼?
二胎房貸也稱為「二順位房貸」或是「二次房貸」,也就是前面已經有房貸了,房屋所有權人可以再次向金融機構或是民間貸款公司進行貸款。
舉例來說,王先生的房屋市價為1000萬,當初買房子自備款400萬,剩下的600萬是向銀行貸款的。現在王先生因為投資事業而急需周轉,所以拿房子再次貸款。銀行貸款額度通常為7成,民間平均可以到9成。也就是銀行二胎還可以貸款100萬,民間二胎可以貸款300萬。
也許你會好奇,有二胎貸款,那有三胎、四胎貸款嗎?
其實只要找得到人願意承接債權,都是可以繼續貸款的。只是順位越後面,風險越高,所以要找到願意受理三胎貸款的人其實不多。
銀行二胎房貸內容
項目 | 銀行二胎房貸 |
貸款特色 | 1. 辦理額度高於信用貸款 2. 辦理時間少於房貸轉貸 |
貸款條件 | 年滿20至65歲之國民不論任何行業。 房屋估價後扣除房貸餘額的殘值 (最高通常是房價的7成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額) |
貸款額度 | 50至300萬 |
貸款利率 | 4~14%左右 |
還款方式 | 本息攤還 |
貸款年限 | 1~15年(一般是7年) |
寬限期 | 沒有 |
貸款檢附文件 | 身分證 健保卡或駕照擇一 土地或建物權狀 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 印鑑證明 戶籍謄本 目前的房貸餘額(一年內的繳款明細) 銀行存褶封面影本(撥款用) |
相關事項 | 以上貸款額度與利率依個人條件有所不同 |
台新銀行二胎房貸
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銀行二胎房貸貸款流程
二胎房貸貸款流程如下:
雖然流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。
銀行二胎房貸與一般房貸差別在哪?
二胎房貸有以下特點:
- 二胎房貸利息較高:因為第二順位債權人所要承受的風險較高,若是遇到房價波動、金融危機、政府政策…等等會使房價下跌的情況,第二順位債權人很有可能拿不回本金。這也導致二胎房貸利息會比一胎貸款來得高些。
- 二胎房貸期限較短:一般房貸貸款期限可長達20年、30年,甚至40年。二胎房貸的還款時間較短,普遍為7年,最高可達15年,而且沒有寬限期,貸款年限視各家銀行貸款方案及貸款人條件而定。
- 二胎房貸額度較少:二胎房貸額度較少,通常為1至2成。不過這要看「房屋剩餘價值」而決定。
銀行二胎房貸與銀行信用貸款差別在哪?
- 貸款額度較高:信用貸款有月薪22倍的貸款額度限制,若是薪資不高的民眾通常不足使用。而房屋二胎貸款通常能貸到房屋市價的1至2成(甚至更多)。再者,二胎利率方面也比信用貸款來的低,因為多了房屋作為抵押品。
- 無固定收入、信用狀況較差者:對於某些職業,可能都是領現金收入居多,或是信用不良的民眾,也許無法提供收入證明或是財力證明,銀行也不會願意提供信用貸款,此時二胎房貸就是一個不錯的融資手段。
- 審核期限短:相較於銀行信用貸款,二胎房貸的審核時間短,對於審核資料的條件要求也較低。對急用錢的民眾來說,二胎房貸是個不錯的選擇。
民間二胎房貸是什麼?
銀行由於受限於金管會的監督,所以對二胎房貸的審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話,可以考慮另一個管道:民間二胎貸款。
民間二胎房貸有以下幾個特點:
- 不用財力證明、薪資證明,就算沒工作也可以辦理。
- 信用狀況不良也可以辦理,信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
- 最快當日可以取得資金,比起銀行7至14個工作天來得快速。
- 房屋貸款額度一定比銀行來得高許多。
- 任何房屋土地種類都可以辦理,不限屋齡、坪數大小,持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。
民間二胎房貸內容
項目 | 民間二胎房貸 |
特色 | 持分房屋土地也可 負債比過高 個人信用瑕疵或延遲繳款 退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人。 免費估貸、快速放款 沒有區域限制,全省皆可辦理 |
貸款條件 | 只看不動產價值,最高為市價9成 |
貸款利率 | 月利率最高為3% 蘇代書提供最低0.8%,符合條件者歡迎洽詢。 |
還款年限 | 隨時借款隨時還款,不用綁約,沒有貸款年限 |
辦理時間 | 備齊資料最快當日可撥款 |
貸款額度 | 最高達9成 |
還款方式 | 1. 按月繳息 2. 分期償還 可依照不同需求為您打造還款方案 |
申貸難易度 | 簡單,只看房屋土地價值 |
申貸費用 | 服務費 代書費 規費 未過件前絕對不事先收費 |
檢附文件 | 身分證 房屋及土地所有權狀正本 印鑑章、印鑑證明 戶籍謄本 目前的房貸餘額(一年的繳款明細) 銀行存褶封面影本(撥款用) |
相關事項 | 以上核發金額與利率依個人條件有所不同 歡迎洽詢蘇代書,我將會為您量身打造貸款方案 |
二胎房貸總結
銀行二胎房貸說真的不太容易通過,如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸,蘇代書建議還是要找專業的貸款公司,還要有實體店面,口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢,無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我,貸款沒通過之前是絕不收費,歡迎洽詢。
民間二胎最低息的管道哪裡辦理?
民間二胎是一種非常常見的貸款管道,名下有房屋土地都可以辦理民間二胎。一胎貸款主要是銀行在承辦,二胎則多為民間貸款。市面上辦理民間二胎的公司數以萬計,其中不乏有少數違法經營的不肖業者;所以要辦理民間二胎貸款就要挑選正派合法經營的貸款公司。
民間二胎適合我嗎?
找貸款公司辦理民間二胎有以下幾個原因:
- 短期融資:銀行貸款都會註明2年內不能還款,否則會產生違約金,所以如果是短期資金需求的民眾就會向民間辦理貸款,民間貸款都可以提前還款不需要違約金。
- 短期增貸:新辦貸款2年內無法辦理增貸
- 額度不夠:銀行評估物件沒有剩餘價值
- 信用瑕疵:曾有貸款遲繳的紀錄或負債比過高
- 無負擔能力:所以權人年紀超過65歲
- 產權不完整:房屋土地還有其他持有人
- 無固定薪資:個人工作室(SOHO)、兼職、代課老師、中小企業老闆、計程車司機等族群,因為沒有固定薪資轉帳,無法向銀行辦理貸款。
如果你有以上問題,民間二胎是一個不錯的選擇;民間貸款還可以辦理三胎、四胎、五胎,只要有額度就能辦理。
民間二胎的優缺點
優點
- 審核寬鬆:不看聯徵紀錄,信用瑕疵、債務協商,沒有薪轉、財力證明也可以辦理。
- 額度較高:銀行最多7成,民間二胎可以到9成,甚至全額。
- 還款自由:隨時借款隨時還款都可以,不需綁約,沒有違約金的問題。
- 持分可貸:銀行不承作持分貸款,民間則可以。
- 過程簡便:民間二胎備齊資料即可當天撥款,銀行則需要7至14個工作天。
- 利率較高:利率比銀行高些,申辦前要先衡量自身的負擔能力。
- 挑選公司:不要相信來路不明的廣告,最少也要選擇有實體店面的公司,如蘇代書。
- 利率:民間二胎雖然利率較銀行高些,但不會超出法定上限3分,也就是年利率不得超過36%。
- 費用:合法的貸款公司絕對不會在審核過程中就先收費,一定會等到房屋設定完成,且款項撥入客戶戶頭後,才會收取費用。
- 過程:過程一定要公開透明,且有專業代書在旁督導協助。在辦理的過程中,如果對方語氣讓你感到不舒服或是有被脅迫的感覺,最好相信自己的直覺趕緊離開。
- 合約:合約一定要白紙黑字將利率、額度、還款方式詳細列出。
- 店面:一定要找有實體店面的公司!一定要找有實體店面的公司!一定要找有實體店面的公司!很重要所以講3遍,否則到時候找不到人就欲哭無淚了。
- 線上詢問,並說明自己的條件,以確認費用、利率、額度。
- 蘇代書會為你量身打造貸款方案,若沒問題即可約定地點時間,也可以約在我們位於新竹的實體店面。
- 至地政機關辦理設定。
- 蘇代書撥款至客戶戶頭裡。
缺點
民間二胎有哪些風險?
可以從5個面向來做風險評估:
民間二胎的利息與額度如何計算?
如上文所述,民間二胎的法定利息最多每月3%,超過3%就屬於違法,有觸犯重利罪之嫌疑。蘇代書提供最低0.8%的優惠利率,只要符合條件就能辦理,歡迎利用下方表單洽詢。
額度則是依照房屋土地的價值去計算,民間二胎平均可以承作市價的9成,條件好可以全額貸款;銀行一胎房貸最高只能到7成,也就是說民間二胎還有2成至3成的額度。
舉例來說,王老先生有塊市價3000萬的土地,他向銀行貸款7成,也就是2100萬。他臨時需要一筆資金周轉,可是銀行說已經沒有額度了,最後他找到了蘇代書辦理民間二胎,蘇代書提供他600萬的額度,剛好是9成,也順利解決了王老先生的問題。
民間二胎流程
民間二胎總結
民間二胎是一個正當取得資金的貸款管道,也是許多人週轉的一種選擇;民間貸款並非就是高利貸,只要謹慎挑選合法的貸款顧問,一樣可以解決資金的需求。有些民眾可能信用條件不夠好,或是不想付違約金,又或者是超緊急的臨時需要資金,民間貸款是一個很好的選澤。如果民眾有遇到不合理的合約或是高額利率,我們也提供高利代償的服務。
若是你有房屋土地二胎的需求,歡迎利用下方表單諮詢,我們提供免費代書法律諮詢,未過件前絕不收取費用。
土地二胎如何辦理?5分鐘快速申辦土地二胎!免繁雜程序當日就能撥款!
土地二胎及房屋二胎是現今社會非常常見的融資管道。今天蘇代書要教大家如何快速申辦土地二胎。
不動產貸款一般民眾會先想到銀行貸款,但是其實土地是無法向銀行申辦貸款的,目前只有農會或是土地銀行才有辦理土地貸款。土地貸款的種類很多,有建地貸款、農地貸款、工業地貸款、林地貸款、原保地貸款。
貸款期間方面,銀行二胎房貸約為3至7年,且沒有寬限期,隔年申報綜合所得稅時也無法以抵稅。
一般來說土地第一順位貸款(一胎)可以貸款到5至7成,第二順位貸款(二胎)能再貸款至9成。對銀行來說,土地二胎的風險比較高,所以利率也會比一胎來得高些。
土地二胎快速申辦&貸款流程
只要名下有房屋土地,坪數不限、屋齡不限,持分也可以貸款,銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理土地二胎貸款、二胎房貸。另外可分期融資、彈性還款,借多少本金繳多少利息,隨時借隨時環,每月計息。
土地二胎貸款流程如下
農地貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。
民間貸款如何轉銀行?如何降低貸款利率?
蘇代書提供客戶房屋貸款及土地貸款轉銀行的服務,無論是民間貸款或是其他私人貸款,蘇代書都有把握可以幫助你將貸款轉貸給銀行。其實銀行貸款只要有管道就可以輕鬆貸款,以我多年的經驗,其實個人借款條件一看就知道銀行會不會過件,歡迎免費預約洽詢。
土地二胎貸款可以分哪幾種?
建地二胎貸款
建地若是使用個人身份申請銀行建地貸款,依規定必須將土地設為抵押品,並附上建築計畫書以證明用途,若銀行貸款1年後沒動工,銀行貸款資金將會被全數收回。銀行貸款成數會依土地所在地而有所不同,以台北市為例,最高可以貸款至8成,若是其他地區則約5成左右,利率3.5%起。
個人建物融資也不是一次性撥款,而是依照建築進度撥款,須完工至一個階段後,由受委託建造的營造商開示證明,銀行才會撥款部分金額,一般來說貸款成數約為建物建造成本的3至6成,利率為4%。未來若建造完成可以轉貸為一般房貸,利率則依個人條件而有所不同。
若是向民間貸款則不需這麼麻煩,可以直接申請土地價值的9成,所以建地大多向民間貸款居多。
農地二胎貸款
農地貸款的限制條件多,而且不是所有銀行都可以承辦農地貸款。以土地銀行為例,農地貸款的土地分區使用須供農業使用,貸款成數最高為買賣價格的7.5成,金額若是超過3,000萬元,須交由總行核定是否核貸,目前貸款利率約為2.5%。蘇代書建議善用「青年從農創業貸款」、「農民經營改善貸款」及「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」。「青年從農創業貸款」是針對18至45歲,農業相關科系畢業或申貸五年內曾參與農業相關訓練課程,以及農委會專案輔導青年農民之民眾。
由於農地貸款利率高於房屋貸款,行政院農業委員會為推廣農業,鼓勵實際投入農業產業之農民,所施行一系列關於農業貸款的相關方案,優惠利率多為1.5%起。蘇代書提醒,想貸款的民眾可以加入戶籍所在地農會成為正式會員,可以幫助申請相關優惠貸款方案。一般農地未農用利率基本為2.5%起跳,農地地上物的用途及臨路大小都會影響貸款利率及放貸與否。
蘇代書提供農地貸款最低0.8%的優惠,歡迎來電洽詢 0931-331-166。
持分土地貸款
持分土地無法單獨向銀行借款,需要所有持有人出面做連帶保證人。若是只有其中一位持有人想貸款,而不想被其他持有人知道,可以考慮民間持分房屋貸款,手續流程簡便,也不需要告知其他持有人,過程完全保密、合法。
土地二胎真的可以當日撥款?
以蘇代書多年的經驗,會向民間貸款的民眾多數是需要短時間使用資金,而且多為短期資金需求。有鑑於此,蘇代書提供當日撥款的服務,無論是信用瑕疵、負債比過高、聯徵紀錄不良,蘇代書都可以協助你申辦土地貸款,而且最低利率只要0.8%起。
土地二胎貸款額度如何計算?
近年來民間資金炒作農地,導致農地價格一路飆高,但是其實貸款時金融機構不會以市價作為貸款額度的標準。農會在放款時主要是用農地的公告現值來作為核定的依據,市價只是參考而已。土地價格可分為公告現值和市價,前者是政府依據土地使用狀況,並考量民情不同而每年調整,作為課稅的用途;而市價則是自由市場的成交價格。農地的公告現值和市價差距非常大,最高可差距到十倍之多。
民間土地二胎合法嗎?
蘇代書建議您如果要辦理民間貸款,千萬一定要找到合法的貸款公司,若是不了解如何分辨合法與非法,可以向我詢問。蘇代書提供免費法律諮詢服務,歡迎善加利用。借到非法高利貸很有可能會搞到家破人亡,蘇代書已經看過太多例子了,不要吝嗇盡量問我就對了。
蘇代書幫你整理了有關於民間借貸的法律條文:
- 第 204 條
約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償原本。但須於一個月前預告債權人。
前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。 - 第 205 條
約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。 - 第 206 條
債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。 - 第 207 條
利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。
前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。 - 第 344 條
乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境,貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
前項重利,包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。
裁判字號:27 年渝上字第 520 號
裁判日期:民國 27 年 08 月 05 日
要旨:刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為(一)乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,(二)取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。
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