房市熱絡，有意購屋的消費者，除了要準備購屋款，還要準備一筆房屋修繕、裝潢費用，才能舒舒服服入厝。對於自備款不足的消費者，房屋修繕貸款 最好直接找原房貸銀行借錢裝修，因為有房屋抵押在銀行，裝潢貸款利率可議價，約在年息6%左右。如果透過其他行庫（非房貸行庫）借錢裝潢，那就是會變成是二胎房貸，貸款利率高達18%，相當划不來。

房屋修繕貸款須知！

曾經買過房子的人都有經驗，在選購新屋時，如果表明自備款不足，房屋仲介業者大都會建議客戶，將房屋的買賣成交價稍微提高，以提高房貸成數，間接為購屋者籌措一筆新屋裝潢貸款費用。

針對這種現象，裝潢貸款人員評估說：「通常銀行在承作房貸案時，都會經過房屋鑑價過程，無論是委外鑑價，或由銀行內部自行鑑價，如果鑑價結果為500萬元，不可能反市場行情，以600萬的房價來承作房貸案。」

貸款期限7年以內，購屋者若真的缺錢裝修房屋，最好找原房貸銀行商量。舉實例來說，如果房價500萬元，以7成房貸為例，消費者可以貸款350萬元，依目前房貸利率計息，約在3%左右。若還需要50萬元裝修貸款費用，原房貸銀行大都樂於再借錢給客戶，至於房屋修繕貸款利率，則可以商議。由於有房屋抵押擔保，這50萬元的修繕、裝潢貸款，利率約在5%左右，貸款期限在7年以內。

於房貸銀行一起辦理房屋修繕貸款
房屋修繕貸款人員分析說：「銀行都已經借你幾百萬買房子了，不太會拒絕再借你幾十萬元裝修房子。」不過，銀行順利借您錢的前提，必須是第一順位債權人，如果消費者要借裝修貸款，最好將房貸也一起搬過來，銀行的承作意願也比較高。消費者若不願將房貸搬家，那麼，裝修貸款則會被視為二胎貸款，利率依18%計息。

因此，消費者在談妥利率、選定房屋修繕貸款銀行後，假如確定要將原有房貸搬家，必須另外準備3萬元左右的房貸搬家費用，用來支付代書費、鑑價費、房貸申辦手續費，以及地政機關的規費等。

消費者要注意的是，房貸與房屋修繕貸款總額，不能超過房屋總價。舉實例來說，若房價為500萬元，購屋者已借了400萬元房貸，又要向銀行借100萬元，總計借款金額達500萬元，相當於房價總額，這彷彿是銀行借錢給你買房子，又幫你裝潢、修繕，銀行不可能承作這種高風險的生意。

裝潢屬消費性貸款
另外，根據財政部規定，個人消費性貸款加上信用卡貸款總額，不可超過100萬元。雖然房屋裝潢貸款、修繕貸款有房屋作為擔保，但是，在貸款屬性上仍屬於消費性貸款。

所以，多數銀行為符合財政部規定，對於房屋裝潢、修繕貸款總額，都設定以80萬元為上限，以免另外加計信用卡貸款後，金額會超過100萬元，違反主管機關的規定。

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